从杂乱无章的秘密报告，关于大银行和黑钱的该死的数据中脱颖而出

FinCEN文件揭示了全球银行在工业规模洗钱中的角色-以及随之而来的流血和痛苦。

这项全球调查利用了一批秘密金融情报报告，揭示了银行的利润动机如何压倒了它们阻止脏钱的法律义务-以及以美国为首的崩溃的执法系统如何让业务照常进行。

国际调查记者联合会(International Consortium Of Investigative Journers)的一项数据分析发现，银行经常在不知道资金最终来源或目的地的情况下处理交易，在与洗钱和腐败有潜在联系的交易中，往往是与秘密司法管辖区成立的空壳公司之间的往来。分析还发现，从可疑交易的时间到银行提交报告的时间存在滞后。

泄露的文件被称为FinCEN Files，其中包括银行和其他金融公司向美国财政部金融犯罪执法网络提交的2100多份可疑活动报告，即SARS。该机构简称为FinCEN，是全球打击洗钱系统的核心情报单位。

全球合作探索了1999-2017年间超过2万亿美元的交易，这些交易在近90家金融机构的2100多份报告中被标记出来。FinCEN文件中的大多数SARS-98%-是在2011-2017年间提交的。FinCEN文件还包含交易电子表格和FinCEN报告，使总缓存达到约2600个文档。

在金融机构在2011年至2017年提交的1200多万份可疑活动报告中，FinCEN文件只占不到0.02%。

据BuzzFeed News报道，其中一些记录是作为美国国会对俄罗斯干预2016年美国总统选举的调查的一部分收集的；其他记录是在执法机构向FinCEN提出要求后收集的。BuzzFeed News获得了这些记录，并与ICIJ和来自88个国家108家新闻机构的记者分享，以此作为为期16个月的洗钱和名牌银行角色调查的基础。

FinCEN文件中的可疑活动报告是一堆杂乱无章的文件，反映了全球银行洗钱合规官员的私下担忧。SARS包括一段叙述，以及附加的电子表格，其中有时有数百行原始交易数据。这些报告的质量各不相同：一些报告非常详细，描述了银行所说的具有洗钱所有特征的交易。其他人则缺少重要信息，反映出银行本身对它们为高风险客户和其他金融机构转移的数十亿美元缺乏洞察力。有些记录只是简单的电子表格，填满了交易方名称、银行名称、数字和日期，在FinCEN文件中，这些记录与说明无关，这将提供包含它们的原因。

例如，在FinCEN文件中，合规性官员有时会将主要地址的空格留空。超过五分之一的报告的地址字段包括至少一个或多个标记的主题-包括个人和空壳公司-没有街道号码、城市，甚至没有国家，这些应该用两个字符的代码指定。在某些情况下，空白地址是银行自己的公司网络中的客户。

ICIJ发现，当地址被包括在内时，超过一半的FinCEN Files SARS列出了错误的国家代码。例如，在中国的地址有时会被分配瑞士的“CH”国家代码。

2018年财政部监察长的一份报告发现，“申请者报告某些关键数据字段的方式不一致，如机构名称或地址。”该报告对2013年5月至2014年4月提交的175万多份SARS和相关文件中的39个关键数据字段进行审查，发现一个或多个“数据质量错误”，包括遗漏地址和其他关键数据字段留空--33.5%的文件中有这些错误，报告还表示，“没有机制”来确保SAR中的错误得到纠正。

作为回应，该机构的管理层表示，它已经进行了改革，认为这些改革“在数据质量与数据紧迫性和有用性之间取得了适当的平衡”。

挖掘数据和探索资金流是一个项目中的项目。ICIJ协调了一项涉及30个国家的85多名记者的大规模全球努力，从包含特区叙事报告的PDF文件中提取数据，并收集了17,600多条额外记录，其中许多记录是通过信息自由请求收集的。

ICIJ在其定制的共享和研究平台Datashare上与合作伙伴共享这些记录，该平台由ICIJ的技术团队开发。

ICIJ及其合作伙伴使用统计和文本分析对数据进行了分析。ICIJ还建立了一个定制的事实核查工具来处理提取的数据，并部署了机器学习来审查作为数据一部分的6万多个地址。后来手动检查了所有地址。

FinCEN文件缓存中的大多数SAR叙述不包括包含事务级数据的附加电子表格。但由于叙述往往包含有关资金流的关键细节，ICIJ、BuzzFeed News和媒体合作伙伴探索了这些报告的大约300万字作为分析的一部分。

ICIJ的分析发现，在一半的报告中，银行没有交易背后一个或多个实体的信息。在FinCEN档案中的680多份报告中，金融机构要求提供更多有关实体的信息，其他银行超过160次没有回应。瑞士等国的一些银行或分行援引其管辖范围内的当地保密法否认这些信息。

ICIJ的一项分析还发现，FinCEN Files中的银行定期为在所谓的保密司法管辖区注册的公司处理交易，而且这样做时不知道账户的最终所有者。在620多份报告中，银行至少一次指出使用了“高风险”司法管辖区。公司账户持有人经常提供英国、美国、塞浦路斯、香港、阿联酋、俄罗斯和瑞士的地址。至少有20%的报告包含一名客户，其地址位于世界顶级离岸金融避风港之一--英属维尔京群岛。

德意志银行提交的982份文件占此次泄密事件中可疑交易总金额的62%。FinCEN文件还包含来自纽约梅隆银行(Bank Of New York Mellon)、渣打银行(Standard Chartered)、摩根大通(JP Morgan Chase)、巴克莱(Barclays)和汇丰银行(HSBC)的大量文件。

ICIJ的分析显示，从交易发生到向FinCEN报告的时间，滞后时间的中位数为166天-几乎是半年。联邦法规要求金融机构在大多数情况下在发现可疑交易后30天内上报。

分析发现，在一些案例中，银行为回应新闻报道而提交报告，(包括ICIJ 2016年巴拿马文件调查)，或者在交易发生很久之后才提交涉及客户的司法法律文件。

ICIJ还发现了与银行标记的20多家公司和个人有关的可疑交易，这些公司和个人与腐败、欺诈、挪用公款或逃避制裁案件有关(并制作了互动节目，展示这些客户的关键细节)。

分析发现，涉嫌洗钱活动是在FinCEN Files中提交报告的最常见原因。其他原因是涉嫌欺诈，这是FinCEN的一个类别，称为“金融工具(货币合约)”，以及涉嫌所谓的结构性交易，这是一系列旨在避免危险信号的交易。

在删除重复项、标准化银行名称和其他初步步骤后，ICIJ进行了文本分析，以找出叙述中可能表明存在空壳公司或银行不知道最终所有者的句子。ICIJ使用SQL和Python编程语言进行分析。

ICIJ、BuzzFeed News及其合作伙伴尝试了多种编程形式，试图自动从8000多页的叙述中提取细节(大部分仍是手工完成的)。首先，ICIJ合作伙伴SVT使用机器学习来筛选记录并获得第一组交易数据。语言上的差异和报告的复杂性阻碍了对一些关键细节的捕捉。

最后，ICIJ及其合作伙伴发起了一项巨大的数据提取工作：在一年多的时间里，来自30个国家的85名记者从指定的可疑活动报告中审查和提取交易信息，并手动将其输入Excel文件，然后上传到ICIJ的通信平台Global iHub。这项努力产生了5.5万条结构化数据记录，并包括SARS期间银行标记的20多万笔交易的细节。

提取完成后，ICIJ对每个提取进行了三次审查。仅事实核查就花了七个月的时间。利用Django网络框架，ICIJ建立了自己的事实核查工具，突出每个记者提取的信息，允许同事在整个过程中标记错误并跟踪编辑。

ICIJ为合作伙伴举办了广泛的培训课程，介绍如何使用ICIJ的技术进行研究，并举行后续审查会议，以更好地理解数据。该项目还广泛利用ICIJ的Global iHub和安全电话会议来协调这项复杂的工作。

通过这一巨大努力，ICIJ得以找到FinCEN文件中原本会隐藏的3806亿美元以上的细节，例如，包括报告的涉及黄金交易公司Kaloti的93亿美元以上的可疑交易。在FinCEN Files调查中审查的可疑交易总额中，超过四分之一与黄金有关。

这一巨大的提取努力帮助跟踪了代理银行，即可以进入美联储的全球银行，由他们在世界各地的金融机构客户提供。分析发现，在FinCEN Files司法管辖区，拉脱维亚和香港是当地银行通过代理银行收款或汇款的最常见地点。

ICIJ还发现，所谓的有限责任合伙企业在英国政府财务报表中提交的金额，与银行合规官员报告的流经这些公司账户的金额之间存在巨大差异。ICIJ发现，在FinCEN文件中，超过45亿美元作为公司之家(Companies House)的收入在财务报表中流经有限责任公司的账户，而不是有限责任公司的报告。公司之家是英国的公司注册处，长期以来一直因允许公司向秘密所有者注册而受到批评。

ICIJ还使用委内瑞拉承包商登记处和公共记录数据库Sayari和Vendata的信息，在FinCEN文件中确定了2009年至2017年期间报告的与委内瑞拉有联系的可疑交易超过48亿美元。其中近70%列出了委内瑞拉政府实体，如财政部，作为交易的一方。

最后，ICIJ使用图形数据库(Neo4J和Linkurary)来可视化和浏览FinCEN Files的400个电子表格，其中包含100,000个交易的数据。这些都是帮助拼凑出一个支离破碎的系统的微妙图景的众多工具中的一部分。

全球数据协作撰稿人：Kenzi Abou-Sabe，Krishna Acharya，Rickard Andersson，Roman Anin，Agustin Armendariz，Peter Babuzky，Jeremie Baruch，Helena Bengtsson，Paolo Biondani，Jacob Borg，Lars Bové，Simon Bowers，Andrea Cardenas，Claire Caruana，Miriam Castillo，Daniela Castro，Sasha Chavkin，Mario Christodoulou，Kristof Clerix，Anthony Irzbon，Jelena Cosic，Xavier Counasse，Gaby de Groot，Xavier Díaz-Strike，Lara Dimis，Dolina Dolinina，Philipp Eckstein，Marcus Engert，Jeses Escudero，Migandor Gutierrez，Kaspar Finstro，Mario Christodoulou，Kristof Clerix，Anthony Irzbon，Jelena Cosic，Xavier Counasse，Gaby de Groot，Philipp Eckstein，Marcus Engert，Marcus Escudero，Migandor Gutierrez。Karlijn Kuijpers，Ville Juutilainen，Karrie Kehoe，Jiyoon Kim，Minna Knus-Galán，Anouk Kootstra，Bernt Koscheh，Ulla Kramar-Schmid，Tomohiro Kubota，Andrew Lehren，BoYoung Lim，Lee Long Hue，Norihisa Makino，Alesya Marohovskaya，Stefan Melichar，Carmen Molina Acosta，Gretchen Morgenson，Michael Nikbakhsh，Toshihiro Okuyama，Marco Oved，Andras Petho，Scott Pham，Petra Pichler，Kit Ramgopal，Aidila Razak，Delphine Ruter，Michael，Saluomi Sawa，Nina Selbo Set，Karina Shefhsh，Shley nov，Emily，Siegel，Freemy Vicher，Freemy Vichler，Kit Ramgopal，Aidila Razak，Delphine Ruter，Michael，Saluomi Sawa，Nina Selbo，Karina Shefrofsky，Shley nov，Olesya Shmagun，Siegel，Freemy Vicher，Delphine Ruster，Michael，Saluomi Sawa，Nina Selbo。Mika Velikovski，Tom Warren，Marget Williams，Amy Wilson-Chapman，Spencer Woodman，Shyamlal Yadav，Blanka Zoldi