这篇文章是我对一本无意的CTO书的忏悔的一部分，这本书目前可以在网上免费阅读。
我们Web应用程序所有者通常希望接受信用卡付款，无论我们销售什么。由于推出我们自己的符合安全标准的商家解决方案既有风险又耗时，我们通常会将麻烦卸给贝宝(PayPal)或Strip等支付提供商。
乍一看，这些服务的收费计划似乎足够合理，但遗憾的是，有很多小字，有很多隐藏的陷阱，成本高昂，但很难预先发现。仅举一个例子：早在2015年12月，当我写下这篇文章的初稿时，贝宝(PayPal)的主页上刊登了一则广告，称“在大多数情况下”，他们对自己的服务收取1.9%的交易费。听起来不错，对吧？实际上，那个月我的平均费用高达8.8%--比我预期的高出四倍。那么，所有这些额外的费用是从哪里开始的呢？
网络的美妙之处之一在于，它将人们联系在一起，尽管有传统的国家边界；没有什么能阻止来自澳大利亚、巴西或卡塔尔的顾客在你的网站上停留并购买东西。当然，尽管网络超越了国界，但它仍然存在于一个有边界的世界。因此，你的国际客户会想要用他们自己的货币购买，这可能会与你们国家的主流货币不同。
Web应用程序所有者在这里有两个选择：用客户的货币计费或用他们自己的货币计费。
为了说明起见，我假设您的业务是用欧元运营的，并且您的客户想用英镑购买。
客户必须支付货币转换费，这将由他们的信用卡提供商(Visa等)征收。或您整合到网站中的支付提供商(PayPal等人)。虽然在这种情况下您个人可以避免货币转换费，但是对于大多数企业来说，这种方法在商业上是站不住脚的。除了让客户承担额外的隐性费用而损害您的声誉之外，这种方法还有一个更直接的缺点：它吓坏和困惑客户，当他们看到您的网站以欧元而不是他们本国的英镑定价和计费时，现在觉得您的产品不知何故是外来的、不合适的，甚至不如竞争对手以当地货币计费的产品。这反过来又会降低你的转换率。
这里的结果是，您的支付提供商帐户将积累英镑持有量。但是因为你的企业需要欧元来支付账单，你迟早要把英镑兑换成欧元。这就是支付提供商敲诈你的地方：通常有一条小字规定，如果不先通过他们的平台将钱兑换成你的本国货币(EUR)，你就不能把钱提取到你的银行账户。问题是，他们的货币转换率-你被迫接受的那个-比当时的正常市场汇率高出2.5%到4.5%。支付提供商会告诉您，这项附加费的存在是为了在“市场波动”的情况下支付他们的费用。这是彻头彻尾的垃圾，几乎是对风险大小的刑事歪曲。相比之下，普通银行-如德意志银行-也面临着完全相同的风险，但它们只收取比市场利率高出0.1%的费用。去想想吧。
在一些支付提供商使用某些狭窄的货币组合进行交易的情况下，可以得到喘息之机，有时您可以在不强制货币兑换的情况下提取资金。例如，在德国，您可以将英镑提取到以英镑计价的德国银行账户，从而避免了在提取到欧元银行账户时需要支付的强制货币转换费。这就是说，即使是条纹也不能为许多其他国家和货币提供同样的可能性。而且，不用说，如果你的总部设在欧元国家，贝宝的好人总是强迫你用欧元取款，这意味着你永远无法逃避他们肮脏的货币转换费。绕过他们系统的唯一方法是在英国开立一个银行账户，然后在那里为你的英镑交易开设一个单独的贝宝账户，最后建立一个软件旋转木马，根据你客户的货币切换贝宝账户。
总而言之，对于许多小企业来说，绕过支付提供商的货币转换费所涉及的会计和行政麻烦可能并不值得，因此，他们被迫咧嘴笑着承担夸大的费用。
支付提供商主页上描绘的美好图景还为您报价了国内交易的费率，即与您位于同一国家的客户的费率。考虑到互联网是一个全球性的社区，你90%以上的客户都是国际客户的情况很可能是这样的。如果是这样的话，您将被收取高达3%的额外费用。这还不包括货币转换费，这意味着国际客户的额外费用总额最高可达7.5%。
一些支付提供商，如贝宝(PayPal)，允许您过去的客户直接与他们提起纠纷。很多时候，这是欺诈的工具。例如，假设一个流氓在你的网站上下了订单，接受了你提供的任何电子服务，然后向支付提供商提出(不诚实的)投诉，声称他们的卡被盗了，或者商品与描述不符。同时，此流氓继续下载您的数字产品或享受您的服务。贝宝(PayPal)声称会考虑案件的双方，但它总是会在没有考虑你拥有的任何证据的情况下，决定任何纠纷对客户有利，这意味着由于容易防止欺诈，你会自动损失一定比例的销售额。实际上，这是他们对你的业务施加的一种阴险的隐性指控，他们用来以牺牲你为代价来提升自己的声誉。