数百万美国人跳过付款，违约和驱逐浪潮迫在眉睫

美国人正在跳过抵押贷款、汽车贷款和其他账单的支付。通常情况下，这可能意味着大规模的止赎、驱逐、收回汽车和人们的信用被摧毁。

但这其中的大部分都被搁置了。国会的帮助和贷款人的宽大处理让数百万人避免了迫在眉睫的金融灾难。但这可能不会持续太久。

问题是，这些努力旨在为在大流行中失去收入的人创造一座通向未来的金融桥梁-但这座桥只建了一半。首先，很多需要帮助的人仍然没有得到帮助。

田纳西州布鲁克顿的乔纳森·贝尔德(Jonathan Baird)说，我妻子已经提交了失业证明，每周一次，已经连续10周了，但他们什么也没做。我们一直在苦苦挣扎。

贝尔德是一名残疾退伍军人，领取小额残疾养老金。当大流行来袭时，他的妻子失去了家庭健康助理的工作。那是他们大部分的收入。和许多其他合同工一样，她在收集失业信息方面遇到了很长时间的拖延。

与此同时，贝尔德说，他的抵押贷款公司告诉他，他没有资格参加联邦推迟还款的计划。许多房主从贷款人那里得到了错误或误导性的信息。这似乎就是在贝尔德的案件中发生的事情。

贝尔德还打电话给福特，试图从他的皮卡付款中分得一杯羹。当我联系他们时，他们告诉我他们无能为力，他说。基本上只需付款，否则就要承担滞纳金。

他说，一名呼叫中心的工作人员告诉他，他没有资格获得任何帮助，因为他去年拖欠了一笔车款。当NPR联系福特时，该公司表示，这不是其政策。在审查完案件后，该公司现在让贝尔德跳过他的下一次车款付款，他说这是一个很大的帮助。

他说：我们像大多数人一样，一张一张地领工资。当你拿走薪水时，尤其是在这段时间里，我们必须做出决定--是要车还是要食物。

福特表示，该公司允许许多在大流行相关的停工期间经济受损的客户跳过付款。

数以百万计的人正在从各种贷款人那里获得帮助。根据信用机构TransUnion的最新数据，大约有300万个汽车贷款和1500万个信用卡账户正在进行某种计划，让人们跳过或支付部分款项。这些可能是较低的估计。根据分析公司Black Knight的数据，475万房主-占所有抵押贷款的9%-已经进入了忍耐计划。

立法者不希望这些延迟付款影响信用评分。国会规定，在疫情爆发前已经支付的人，在参加困难计划时，仍然应该报告他们的支付是当前的。目前看来，这是可行的。

TransUnion副总裁马修·科莫斯(Matthew Komos)表示，我们一直看到的是，整个行业的信用评分实际上都在上升。他表示，这既是按月计算的，也是按年计算的。

但展望未来，倡导者表示，人们可能会遇到大麻烦，因为这些困难计划的条款可能随处可见。

信用卡、汽车贷款、分期付款贷款，都没有联邦指导方针，非营利性负责任贷款中心(Center For Responsible Lending)的董事阿拉塞利·帕纳米诺(Aracely Panameño)说。

她说，当需要弥补所有跳过的付款时，联邦政府对住房抵押贷款的偿还计划有规定，但对许多其他类型的贷款没有规定。所以她说立法者需要保护人们。否则，她说，贷款人可能会提出超出人们负担能力的要求。帕纳米诺说，你必须有能力以负担得起的方式支付欠款。

国家消费者法律中心的奇奇·吴(音译)对此表示赞同。专注于消费者信用问题的律师吴表示，如果没有更好的保护措施，到了弥补欠款的时候，将会有很多人遭受巨大的信用报告伤害。

根据抵押贷款的规定，消费者权益倡导者表示，在疫情爆发期间受到经济伤害的绝大多数人，如果进入了忍耐计划，他们错过的付款应该转移到贷款期限结束时。

这使每月还款额与以前保持不变，只是延长了偿还贷款的时间。其他一些类型的贷款人也在使用这种方法。福特告诉NPR，它正在收取拖欠的款项，并将它们转移到汽车贷款期限结束时。

对于他们来说，许多贷款人表示，为了继续帮助人们，他们需要一个政府渠道，通过这个渠道自己借钱。比尔·辛普勒(Bill Himpler)是美国金融服务协会(American Financial Services Association)的总裁兼首席执行官，该协会代表发放汽车贷款、个人贷款和抵押贷款以及提供信用卡的贷款人。

他说：如果我们因为事情停顿而不能让灯一直亮着，那对任何人都没有好处。它对顾客不好；对公司不好；对经济不好。

立法者需要解决的一件大事是是否延长联邦政府扩大的失业救济金。拿到失业救济金是大多数失业的人能够支付房租和维持生计的最大原因。虽然有些人正在重返工作岗位，但还有许多人没有。

当每周600美元的失业保险在7月底到期时，大多数人预计会有巨大的流离失所风险，保障性住房非营利组织企业社区合作伙伴(Enterprise Community Partners)的安德鲁·雅卡博维奇(Andrew Jakabovics)说。驱逐很可能会达到顶峰。

他说，随着美国部分地区暂停驱逐的期限到期，需要立即采取行动，帮助那些在大流行持续期间无法支付房租的人。

与此同时，与冠状病毒爆发的许多其他方面一样，在社会经济和种族界限上也存在差异。Panameño说，她的组织做了一项全国调查，看看大流行发生后，谁在支付账单方面有困难。

她说，25%的拉丁裔已经拖欠了付款。百分之二十八的非裔美国人落后了。相比之下，落后的白人比例为12%。