一波助学贷款违约潮即将到来

越来越多的紧急迹象表明，一波史无前例的学生贷款违约浪潮可能会在几个月内到来。崩溃的经济和不断扩大的流行病即将与关键的临时学生贷款减免计划到期相撞，最终结果可能是灾难性的。

失业率保持在大萧条以来未曾见过的水平，没有明显改善的迹象。上周，又有150万美国人申请失业救济金。过去三个月已有近5,000万美国人申领失业救济金，虽然本周的数据远低于3月初请失业金人数，但经济并未显示出任何戏剧性或迅速改善的迹象。美国联邦储备委员会(Federal Reserve)最近表示，预计失业率将持续居高不下，直至今年年底及以后。

虽然3月和4月的居家订单成功减缓了冠状病毒的传播，但这些趋势现在已经逆转。几个人口众多的州-佛罗里达州、德克萨斯州和加利福尼亚州-每天确诊的新冠肺炎病例都在创纪录地增加。这三个州的人口占美国总人口的四分之一以上。其他20多个州的冠状病毒病例也在增加。许多地方的住院人数也在增加。卫生专家越来越清楚的是，大流行远远没有结束，我们可能正在进入一个新的、甚至更糟糕的爆发阶段。

在大流行和经济崩溃之后，国会通过了CARE法案。尽管CARE法案的实施存在巨大问题，但刺激法案以自动暂停所有政府持有的联邦学生贷款的付款和利息的形式，为学生贷款借款人提供了关键的救济。

然而，这一暂停计划将于2020年9月30日到期-距离现在不到100天。到10月份，超过4000万学生贷款借款人将受到学生贷款账单的打击，许多人将无力偿还。其他可能受到新冠肺炎直接影响的人，即使他们有能力这样做，也可能无法管理支付行为。

国会根据CARE法案将学生贷款减免限制为政府持有的联邦学生贷款。这实际上让数百万私人学生贷款借款人得不到任何救济。然而，有几个州介入，与数十家私人学生贷款机构和服务商就自愿救济计划进行了谈判。由此产生的多州协议以暂停还款和停止负面信用报告的形式为数百万私人学生贷款借款人提供了临时救济。

然而，这一临时救济通常被限制在90天内。在3月或4月利用这些减免选项的私人学生贷款借款人，当减免即将到期时，可能没有其他选择。由于私人学生贷款不符合收入驱动型还款计划或长期基于困难的忍耐，因此对许多借款人来说，违约将是不可避免的结果。

所有迹象都表明，数百万学生贷款借款人的灾难迫在眉睫。为了避免灾难，可能需要国会采取行动。

民主党控制的众议院最近通过了英雄法案，该法案将把CARE法案的学生贷款条款延长整整一年，至2021年9月。但参议院共和党人否决了这项法案。一个由60多个组织组成的联盟也呼吁国会延长针对学生贷款借款人的CARE法案，并免除大量学生贷款债务，尽管参议院共和党领导人迄今对如此广泛的减免没有表现出兴趣。

如果没有两党的解决方案，学生贷款借款人将开始以越来越高的速度陷入违约。没时间了。