Visa，万事达卡借记费正在损害零售商，参议员理查德·德宾说

民主党参议员理查德·德宾(Richard Durbin)要求美联储(Federal Reserve)调查涉嫌反竞争的做法，这些做法迫使商家支付冠状病毒危机期间由Visa Inc.等大型网络征收的过高借记卡费用。和万事达卡MA 0.71%。

德宾在致美联储主席鲍威尔(Jerome Powell)的一封信中说，大型信用卡网络和借记卡发行商的做法正在削弱在线支付市场的竞争，给商家造成的损失可能高达数十亿美元。德宾办公室上周五晚些时候发出的这封信要求美联储确定，主要的信用卡网络和借记卡发行商是否有共同的动机限制由不太知名的借记卡网络处理的交易。《华尔街日报》审阅了这封信的副本。

这位伊利诺伊州参议员是德宾修正案的同名成员，该修正案是2010年多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)的一部分，该法案最出名的是限制商家在客户用借记卡购物时向大银行支付的刷卡费上限。但它也要求商家有能力从至少两个独立的借记卡网络中选择路由交易。德宾写道，一些借记卡发行商似乎违反了这一规定。他没有透露任何具体银行或其他发卡机构的名字。

这封信说：“美国零售商和餐馆在受到疫情及其经济影响的沉重打击之际，无法承受为借记卡交易支付不必要的高额费用。”这封信也有佛蒙特州民主党众议员彼得·韦尔奇(Peter Welch)的签名。

这场流行病还改变了消费者的支付偏好，这本身就导致一些企业支付更高的费用。越来越多的信用卡购买是在网上进行的，使用数字钱包。由于人们试图避免接触表面，商店里的支付也正在转向在商店支付终端上轻触而不是插入的卡。

商家近年来表示，这些类型的购物限制了他们在Visa和万事达卡(Mastercard)以外的网络上路由借记卡交易的能力，因为这些品牌出现在卡的正面。他们说，与他们通常在Shazam或NYCE等不太知名的网络上支付的费用相比，他们经常会因此招致更高的网络费。

根据商家支付咨询公司CMSPI的数据，从3月到5月初，在线和其他非现款借记卡支付平均占美国借记卡和信用卡支付总额的24%。这一比例高于2月28日的14%。

CMSPI首席经济学家卡勒姆·戈德温(Callum Godwin)表示：“之前是什么问题，现在是一个真正的大问题。”

Visa拒绝置评。万事达卡发言人拒绝置评，称他没有看到这封信。

代表信用卡网络和发行商的电子支付联盟(Electronic Payments Coalition)董事会主席杰夫·塔西(Jeff Tassey)表示，商家确实有路线选择。他表示：“没有任何迹象表明，任何人都没有完全遵守借记市场规则。”

他说，在大流行期间，在线和非接触式支付帮助小企业保持营业。他说：“独立的个人识别码借记网络未能创新，未能在技术上进行必要的投资。”“现在，在快速变化和破坏的时候，(他们)要求政府强制转让知识产权…。通过支付网络和金融机构的大量投资发展起来的。“。

简而言之，独立的个人识别码借记网络希望获得先进支付网络的全部好处，而商家希望为这些好处支付更便宜的个人识别码借记价。“。

据知情人士透露，包括全美零售联合会(National Retail Federation)、全美便利店协会(National Association of便利店)和代表食品业的FMI在内的商家贸易团体近几个月来一直在与国会议员办公室就这一问题进行交谈。商家律师和贸易组织表示，网络和发行商都在路由限制中发挥了作用。除了Visa和万事达卡之外，大多数网络都是所谓的PIN借记卡网络。当消费者在商店购物并在结账时输入PIN时，这些交易通常通过PIN网络进行。

网上购物更难通过这种方式进行。很少有商家使用让购物者在网上输入个人识别码的技术。此外，一些发行商还没有在他们的借记卡上启用无密码功能。

自从大流行以来，你有没有改变你支付东西的方式？加入下面的对话。

该功能将允许借记卡交易通过PIN网络进行处理，而不需要持卡人键入他们的PIN。当该功能没有打开时，交易通常会自动通过Visa和万事达卡。根据CMSPI的数据，由于缺乏完全可用的无针功能，美国商家每年至少要支付20亿美元的借记费。

信中说，美联储的干预可能是必要的，“以防止主要借记卡发行商拒绝在他们的卡上启用无针借记功能的似乎是反竞争的做法”。

手机钱包上的借记卡购物也很难通过其他网络进行路由。这些通常涉及由主要网络创建的代币，这些代币在处理支付时替换卡号。这些网络可以将令牌转换回实际账号，以允许购买继续进行。商家可以将这些付款发送到PIN借记网络，但这些网络随后必须联系卡正面的主要网络，如Visa，以解码令牌。商家和一些规模较小的网络说，这一过程并不容易执行。

根据CMSPI的数据，商家为在线借记卡交易支付的网络费平均估计为0.28个百分点，而在结账时出示借记卡时为0.20个百分点。