建造一个金融科技巨人是非常昂贵的

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在金融科技的浪潮中，有各种活动中心，包括支付科技、投资银行和银行。最后一类帮助催生了所谓的新银行，这是一种初创银行实体，提供移动优先、消费者友好的银行工具和服务。考虑到许多国家银行业的老式本质(以及银行对许多人来说仍然遥不可及)，近年来，新银行已经被用户强劲地接受。

而且，这群初创企业已经筹集了大量资金，以帮助推动其增长。在美国，Chime在2019年末筹集了数亿美元后，最近的估值为58亿美元。最近，Neobank Revolut在其价值5亿美元的2020年第一季度融资中增加了8000万美元。Revolut的身价也超过50亿美元。Monzo资金雄厚(尽管最近估值有所下降)，根据Crunchbase的数据，专注于拉丁美洲的NuBank价值100亿美元，Starling最近又筹集了4000万GB，而德国的n26在最近一轮9位数的融资后价值超过30亿美元。

那么，从筹款的角度来看，新银行正在扼杀这场游戏。多亏了最近新冠肺炎大流行的顺风，提振了人们对储蓄相关产品的兴趣，到目前为止，许多相同的实体可能会享受到强劲的一年。但最近一些新银行2019年业绩的自我报告细节出现了充足的赤字-可能比我们预期的要多。

当然，初创公司筹集资金不是为了好玩；他们筹集资金是为了投资于他们的运营和扩大规模。因此，我们知道这些大型筹款活动是故意赔钱的。尽管如此，让我们来看看几家新银行的经济学，因为他们现在已经过时的、因此根本不是当前业绩的结果可以提供两点有用的背景：为什么投资者兴奋地将资金投入新银行，以及为什么新银行似乎总是有另一项检查要宣布。

为了防止我收到这些公司恼火的粉丝发来的不高兴的电子邮件，请记住，当我们观察以下结果时，我们正在回顾几个季度的情况。

如果能有更新的数据会很好，但随着欧洲新银行最近几周公布了他们-大致-2019年的业绩，这就是我们所拥有的。我们将解析这些数字，但我们不会将过去的表现与当前的结果混为一谈。我们对2020年新银行的财务业绩知之甚少。

不管怎么说，为数字干杯。你可以在这里阅读Monzo的完整文档，在这里阅读Starling的完整文档(或者在这里，如果链接困难的话也可以在这里)，在这里阅读Revolut的完整文档。

让我们从Monzo开始，它有一组清晰的数据供我们浏览：