Visa表示，它已经开发出一种更先进的人工智能系统，可以代表自己网络出现故障的银行批准或拒绝信贷和借记交易

Visa周三表示，它已经开发出一种更先进的人工智能系统，可以代表自己网络出现故障的银行批准或拒绝信贷和借记交易。

批准或拒绝交易的决定通常由银行做出。但银行网络可能会因为自然灾害、软件故障或其他原因而崩溃。Visa表示，从10月份开始，注册这项服务的银行将可以使用其备份系统。

这项技术是“帮助我们减少停电影响的令人难以置信的第一步，”Visa技术总裁拉贾特·塔内贾(Rajat Tane Ja)说。这家金融服务公司是美国最大的信用卡网络，无论是以流通中的卡数量还是以交易量衡量。

这项新服务反映了人工智能在银行业的使用越来越多。根据市场研究公司国际数据公司(International Data Corp.)的数据，预计2020年银行在人工智能上的支出将达到71亿美元，到2024年将增长到145亿美元，用于欺诈分析和调查等举措。

这项名为Smarter Stare-in Processing的服务使用了人工智能的一个分支，名为深度学习，它大致模拟了人脑中的神经元，是一项为自动驾驶汽车、语音数字助理和面部识别提供动力的底层技术。

它是由Visa内部的数据科学家和软件工程师共同建造的，该公司拥有三项与这项技术相关的专利，其中两项正在申请中。

塔内加说，网络中断和中断每年影响数百万笔信用卡和借记卡交易，经常导致交易不必要地被拒绝。当这种情况发生时，持卡人可能不得不打电话给他们的银行寻求帮助。如果销售没有完成，商家和银行可能会损失收入。

塔内贾说，“由于交易流转，这会对业务产生影响，但我们的动力是消费者体验。”

如果Visa的网络检测到银行网络离线或不可用，更智能的STIP会自动生效。

旧版本的STIP使用基于规则的机器学习模型作为备份方法，以便在网络中断时管理银行的交易。在这种方法中，Visa的产品团队和金融机构定义模型的规则，以便能够确定是否应该批准特定交易。

“虽然它是为不同的用户定制的，但仍然不是很精确，”Visa Research高级副总裁兼负责人卡罗琳娜·巴尔塞纳斯(Carolina Barcenas)说。

技术专家没有为更智能的STIP AI模型定义规则。新的深度学习模型更先进，因为它经过训练，可以筛选持卡人活动的数十亿个数据点，自行定义相关性。例如，它可以自动获知特定持卡人交易是正常的，并且应该基于关于该人的历史数据来批准，例如商家相对于持卡人的位置以及他们正在购物的时间。

巴尔塞纳斯说，“这个模型发现了很多这样的关系，它正在创造过去分析师必须做的那种情报。”“它也跑赢大盘。”

她说，在测试中，深度学习人工智能模型在模仿银行关于批准或拒绝交易的决定方面的准确率为95%。据该公司称，这项技术将旧方法的准确性提高了一倍以上。这两个版本将继续存在，但更高级的版本将作为高级服务提供给客户。

瑞士银行瑞银集团(UBS Group AG)的子公司瑞银信用卡中心股份公司(UBS Card Center AG)自2018年以来一直在与Visa合作设计和测试这项技术，预计将成为其首批用户之一。

瑞银信用卡中心执行董事兼战略倡议主管Anindya Mukherjee表示，瑞银信用卡中心的网络中断有时会因为电信故障或自然灾害而发生。他说，Visa的技术是在这种停电期间批准交易的一种创新的权宜之计。

“所有这些都有可能扰乱我们的业务，”他说。“即使是最强大的系统实际上也能从冗余层的备份技术中受益。”