美国汽车保险公司正在使用人工智能来生成几乎即时的维修索赔，只使用损坏的照片，新冠肺炎鼓励采用

在典型的一天里，大约有8万名美国司机发生了足够严重的事故，有理由打电话给他们的保险公司。在最初的震惊之后，可以预见的是一系列的担忧：有人受伤了吗？我有错吗？司机的第一个电话通常是打给保险公司，这就引出了下一个问题：需要多长时间才能得到估计，让我的车进入商店，然后再让它重新上路？

解决汽车保险索赔所需的时间正在缩短，初步估计的准确性正在提高，因为美国保险公司现在使用人工智能来生成维修估计。

这项由人工智能驱动的最新技术与你在上一次撞车后可能提出的“虚拟索赔”有很大不同。大约五年前，基于照片的估计变得越来越普遍。保险公司有时会让客户下载一款应用程序，帮助他们提供一致的照片，但一些保险公司只是告诉客户在电子邮件中附上照片。

保险公司喜欢基于照片的评估，因为平均每天只能进行4次面对面评估的评估师，只要呆在办公室里，在电脑显示器上滚动客户提供的照片，就可以完成多达15次虚拟评估。然而，一旦损坏的汽车进入车身修理厂，事实证明，这些估计远不如亲自做的准确。保险公司被超出预期的成本所困扰-被称为索赔补充-有时高出50%。客户对意想不到的延误感到沮丧。车身修理厂讨厌被夹在中间。

那是当时的事了。现在，客户可以通过保险公司下载手机应用程序，引导他们完成拍照和上传照片的过程，这些照片可以由人工智能进行评估，从而产生近乎即时的损失估计。这些应用程序在美国还没有得到广泛使用，但它们的时代即将到来。

这些算法在图像分类方面进行了培训，它们识别损坏并将索赔交给总部位于圣地亚哥的米切尔国际(Mitchell International)等公司，这些公司为零部件定价并计算劳动力成本。最好的算法已经在几秒钟内提供了与经验丰富的人类估计员得出的估计值一样准确的估计值。这场大流行使人工智能支持的评估变得更加有吸引力，因为这项技术减少了甚至消除了司机和保险理算员之间面对面互动的需要。

通过消除与评估师预约或单独前往车身修理店进行初步评估的需要，这些应用程序可以缩短几天的“周期时间”-让顾客回到自己的车里需要多长时间。

算法的学习和适应速度也比人类专家更快。简单的保险杠更换不一定再简单了，因为新的保险杠通常有昂贵的集成传感器，比如那些在平行停车时如果司机倒车离另一辆车太近就会发出警告的传感器。因此，这些索赔补充品正在增加。

“保险科技”市场的领头羊之一是Tracable，这是一家总部位于伦敦的公司，由企业家阿德里安·科恩(Adrien Cohen)和两名计算机视觉专家亚历克斯·达利亚克(Alex Dalyac)和拉兹万·兰卡(Razvan Ranca)于2014年创立。从那时起，Tractable已经获得了超过5000万美元的风险投资，并在伦敦、纽约和东京发展到100多名员工。欧洲和亚洲的主要保险公司已经使用Tractable的人工智能解决了超过10亿美元的索赔。

Dalyac先生从伦敦帝国理工学院加入了Tractable，在那里他领导了计算系的第一个“深度学习”的工业应用。这是该公司用来训练算法来解释汽车损坏的方法-这项任务以前只由熟练的人完成。

“这些算法与人们过去做计算机视觉的方式有很大的不同，因为你实际上可以让算法在物体中找出正确的图案，”达利亚克说。“而不是告诉人工智能，‘这是前保险杠的样子；寻找这样的角落和那样的像素’，而不是告诉人工智能，你给算法提供了数百万张图像。”有些有前保险杠，有些没有。在雨天、阴天或晴天；保险杠没有损坏；或者需要三个小时的维修。算法本身会计算出最佳的像素模式组合，从而使其具有最高的精确度。这有点神奇，但它非常需要数据。“。

到目前为止，tractable已经向其算法提供了大约1000万张受损汽车的照片，其中大部分是在车身商店拍摄的，并与维修估计一起提交给保险公司。

保险业资深人士吉米·斯皮尔斯(Jimmy Spears)表示：“从历史上看，国内航空公司采用新技术的速度一直很慢。”斯皮尔斯现在是Tracable北美汽车业务的负责人。与其他国家相比，这项技术在美国面临的一个障碍是，每个州都监管自己的保险部门。

“但新冠肺炎产生了巨大的影响，”斯皮尔斯说。“我的日子里充斥着会议和产品展示，我们与排名前10位的保险公司进行了大量的概念验证。”

随着保险公司将其员工撤出这一领域，虚拟估算法的使用大幅增加。总部位于芝加哥的CCC信息服务公司(CCC Information Services)向保险公司推销自己的人工智能增强的快速估计应用程序。该公司最近报告称，自3月份以来，应用程序的使用增加了125%-尽管各州关闭后，流量水平和事故数字大幅下降。

甚至在大流行之前，美国主要的航空公司就在探索使用人工智能来加快索赔解决速度。Liberty Mutual的内部技术孵化器Solaria Labs于2018年开始研究人工智能估计算法。该公司现在用它来让评估师在估计时领先一步。

美国航空航天局采取了不同的方法。它没有开发自己的算法，而是与谷歌合作。客户可以上传受损汽车的照片，由谷歌云的Vision API进行分析。然后，损失评估被移交给另一个合作伙伴米切尔国际公司(Mitchell International)，该公司也使用人工智能来准备零部件和劳动力估计。

该公司首席理赔官肖恩·伯吉斯(Sean Burgess)说，“今天，我们将这些估算值发回给我们的评估师，因为我们仍在培训这一系统。”“但在不久的将来，你就不需要这一步了。我们将把这个过程从几天或几周缩短到几分钟。“。

这也是易驯服采取的方法。“随着人们对人工智能的结果感到满意，”达利亚克说，“这种人工质量检查逐渐减少和取消，因此人工智能非接触式病例的比例增加了。”

由使用Tractable技术的西班牙大型汽车保险公司Admiral Seguro投保的司机，在第一个电话就可以在几分钟内上传照片，完全解决一些索赔-甚至收到付款的提议。

美国司机多久才能获得几乎即时的索赔解决方案？每家保险公司都必须自己决定何时准备放弃最后一次人类质量检查，但总有一天会到来的。Tractable相信它很快就会在这里运营。“我们离得很近了，”达利亚克说。“在接下来的几个季度里，将会宣布一家非常大的美国航空公司--一家家喻户晓的公司--将会这样做。”

尽管伯吉斯说，USAA的客户总是可以选择人工评估，但该公司最近为“闪电评估”一词申请了商标，并预计将在2021年或2022年将自己的人工智能索赔解决技术推向市场。

对于成千上万在保险公司工作的人来说，人工智能的兴起可能是个坏消息，但达利亚克对这样一种说法感到恼火，即易驯服必然会让这些人失业。他说：“我们技术的目标是处理那些重复的、简单的案例，这样他们就可以专注于复杂的案例，或者提供更好的客户服务。”“因为有时候当你发生意外时，你会非常震惊，需要额外的抚摸。”