FinCEN文件显示，银行观看罪犯转移了数十亿美元

一大批政府秘密文件首次揭示了西方银行业巨头是如何在可疑交易中转移数万亿美元的，在为恐怖分子、窃贼和毒枭的工作提供便利的同时，为自己和股东谋取暴利。

而美国政府，尽管拥有巨大的权力，却未能阻止它。如今，FinCEN档案-数千份“可疑活动报告”和其他美国政府文件-提供了一种前所未有的视角，可以看到全球金融腐败、促成腐败的银行，以及在腐败蓬勃发展时密切关注的政府机构。BuzzFeed新闻已经与国际调查记者联盟和88个国家的100多家新闻机构分享了这些报道。

这些文件由银行汇编，与政府共享，但对公众视而不见，暴露了银行保障措施的空洞，以及犯罪分子轻易利用这些保障措施。致命毒品战争的利润，从发展中国家挪用的财富，以及在庞氏骗局中窃取的血汗钱，都被允许流入和流出这些金融机构，尽管这些银行自己的员工发出了警告。

洗钱是一种使其他犯罪成为可能的犯罪。它可以加速经济不平等，耗尽公共资金，破坏民主，破坏国家稳定-银行发挥着关键作用。美联银行(Wachovia)前可疑交易调查员马丁·伍兹(Martin Woods)说，“其中一些人穿着清爽的白色衬衫，穿着锋利的西装，正在从世界各地人们死亡的悲剧中获益。”

原本旨在阻止金融犯罪的法律反而允许它蓬勃发展。只要一家银行提交了一份可能为犯罪活动提供便利的通知，它几乎可以使自己及其高管免受刑事起诉。可疑活动警报实际上给了他们一个自由通行证，让他们继续转移资金和收取费用。

金融犯罪执法网络(FinCEN)是财政部内负责打击洗钱、恐怖分子融资和其他金融犯罪的机构。它收集了数百万份被称为SARS的可疑活动报告。它使美国执法机构和其他国家的金融情报行动能够获得这些信息。它甚至编写了一份名为“盗贼统治周刊”的报告，总结了俄罗斯总统弗拉基米尔·普京(Vladimir Putin)等外国领导人的交易情况。

它没有做的是迫使银行停止洗钱。

在美国政府确实打击银行的罕见情况下，它往往依赖于被称为暂缓起诉协议的甜蜜交易，其中包括罚款，但不包括高层逮捕。在前司法部副部长罗德·罗森斯坦(Rod Rosenstein)的指导下，特朗普政府让追究高管个人责任变得更加困难。罗森斯坦警告政府机构不要“接二连三”。

但FinCEN Files调查显示，即使在因金融不当行为被起诉或罚款后，摩根大通、汇丰、渣打、德意志银行和纽约梅隆银行等银行仍在为疑似犯罪分子转移资金。

可疑支付遍及全球，流入无数行业，从国际体育到好莱坞娱乐，再到豪华房地产，再到Nobu寿司餐厅。他们渗透到生产人们生活中熟悉的物品的公司，从他们车里的汽油到他们麦片碗里的燕麦片。

FinCEN档案揭露了现代的一个基本事实：黑钱横跨世界的网络已经成为全球经济的重要动脉。它们使影子金融体系变得如此广泛和不受约束，以至于它已经变得与所谓的合法经济密不可分。家喻户晓的银行帮助实现了这一点。

渣打银行代表Al Zarooni Exchange转移资金，Al Zarooni Exchange是一家总部位于迪拜的企业，后来被指控代表塔利班洗钱。在Al Zarooni是渣打银行客户的那些年里，塔利班武装分子发动了暴力袭击，造成平民和士兵死亡。

汇丰香港分行允许庞氏骗局WCM777转移超过1500万美元，尽管该业务在三个州被禁止经营。当局称，这一骗局从投资者(主要是拉丁裔和亚裔移民)那里窃取了至少8,000万美元，公司所有者用抢来的资金购买了两个高尔夫球场、一座7,000平方英尺的豪宅、一颗39.8克拉的钻石，以及塞拉利昂的采矿权。

美国银行(Bank Of America)、花旗银行(Citibank)、摩根大通(JPMorgan Chase)、美国运通(American Express)和其他机构总共为哈萨克斯坦人口最多的城市前市长维克托·赫拉普诺夫(Viktor Khrapunov)的家人处理了数百万美元的交易，尽管国际刑警组织对他发出了红色通缉令。赫拉普诺夫已经逃到瑞士，他声称这些指控是出于政治动机，后来在缺席的情况下被判有罪，罪名包括受贿和通过出售公共财产诈骗城市。

这篇报道中提到的银行表示，由于银行保密法，他们不能对具体交易发表评论。他们的声明可以在这里找到。

根据法律，银行在发现带有洗钱或其他金融不当行为特征的交易时，必须提交可疑活动报告，例如大额整数交易或没有明显商业关系的公司之间的支付。非典本身并不是犯罪的证据，但FinCEN的负责人肯尼思·布兰科(Kenneth Blanco)称它们“对执法调查至关重要”。

数百万份这样的文件中的信息被输入到一个单一的数据库中，通过这个数据库，执法人员只需按几下键就可以传唤详细的金融信息。FinCEN文件打开了一个难得的窗口，让人们了解这个庞大的金融情报系统，这是世界上无与伦比的，但公众几乎一无所知。SARS本身是如此封闭，以至于公众无法通过记录请求或传票获得它们，甚至不允许银行证实它们的存在。

在这篇报道之前，很少有SARS被披露。FinCEN文件包含2100多个文件。

在一年多的时间里，BuzzFeed新闻及其全球合作伙伴新闻机构挖掘了这数万页上的信息，绘制了20多万笔交易地图。(以下是我们如何做到这一点的解释。)。FinCEN文件中的可疑活动报告显示，1999年至2017年间，交易总额超过2万亿美元。西方银行本可以阻止几乎任何一家银行，但在大多数情况下，他们保持资金流动，并继续收取费用。

可疑活动报告是由银行的金融犯罪监督机构或合规官员撰写的，他们经常停在偏远的办公室里，在几乎没有资源的情况下理解大量交易的意义，在几乎没有研究或核实的情况下撰写SARS。BuzzFeed News的研究要深入得多，包括大量的银行内部数据、数千页的公共记录、对全球消息来源的数百次采访、数十份“信息自由法”(Freedom Of Information Act)文件、五起公共记录诉讼，以及要求三家联邦法院解封记录的请求--所有这些都是为了拼凑出一个在很大程度上隐蔽的金融体系的错综复杂。

BuzzFeed新闻没有公布SARS的全部内容，因为它们包含了没有受到怀疑的个人或公司的信息，但这些人或公司在银行的搜索中被一扫而空。这些文档的一个子集正在发布，并进行了编校，以支持特定故事的报道。

在财政部收到有关FinCEN Files调查的详细问题後，该机构发布声明称，“了解到各媒体机构打算发表一系列基于非法披露的可疑活动报告(SARS)的文章.”它还说：“未经授权披露SARS是一种犯罪，可能会影响美国的国家安全，危及执法调查，并威胁到提交此类报告的机构和个人的安全。”该机构宣布，正在将此事提交司法部和财政部监察长办公室。

在随后的一封信中，FinCEN的总法律顾问表示，披露SARS可能会降低银行提交申请的意愿，这“可能意味着执法部门阻止人口贩运、剥削儿童、欺诈、腐败、恐怖主义和网络犯罪等犯罪的潜在线索减少。”

参议员罗恩·怀登(Ron Wyden)是参议院情报委员会(Senate Intelligence Committee)的一名成员，该委员会提出了一些此类SARS的要求。他说，FinCEN Files的调查“强化了这样一个事实，即我们现在这个国家有执法和司法两个系统。”贩毒集团通过美国银行转移了数百万美元；穷人因持有毒品而入狱。“如果你很富有，人脉很广，你就能想出如何对整个社会造成巨大的伤害，并确保它为你们所有人带来巨大的经济利益。”

前联邦特工、洗钱专家罗伯特·马祖尔(Robert Mazur)表示，将这些材料公之于众可以加强国家安全，有助于未来的调查，并鼓励机构更始终如一地遵守SAR备案要求，“并有望让有权势的人纠正明显的系统性故障。”

Mazaka General Trading总部设在阿拉伯联合酋长国，以批发商的身份向世界展示自己。

但在2013年3月至2014年4月期间，该公司从参与操纵国际股票交易的俄罗斯洗钱团伙的五家公司那里收受了近5000万美元。2014年5月和6月，它从一家似乎几乎不存在的新加坡公司获得了400多万美元。它还从位于黑克斯巷175号的英国公司收发资金，这是世界上最臭名昭著的空壳公司地址之一，这是隐藏所有权的常见工具。

马扎卡通用贸易公司(Mazaka General Trading)的这些交易涉及远离美国海岸的企业和个人。财政部后来宣布，该公司是卡纳尼洗钱网络的一部分，该网络为全球各地的恐怖主义和贩毒集团提供资金。但随着资金从一家银行流向另一家银行，所有这些资金都被追踪，并全部报告给财政部。

因为美元是国际金融的命脉，是世界不同货币之间的共同点，世界各地的银行客户都需要使用美元。但只有选定的银行才有资格进行美元交易。因此，其他国家的小银行与较大的机构合作，这些机构将客户的比索、人民币或迪拉姆兑换成美元。这种被称为代理银行的安排是收费的，有助于保持全球经济的繁荣。

当它们通过美国的银行时，这些转移给财政部带来了其他国家没有的优势。

它通过埃格蒙特集团(Egmont Group)分享其中一些信息，埃格蒙特集团是一个由来自150多个国家和地区的金融情报部门组成的鲜为人知的联盟。非典为埃格蒙特的成员提供了否则无法获得的财务细节，比如关于前奥委会成员拉明·迪亚克(Lamine Diack)和俄罗斯寡头奥列格·德里帕斯卡(Oleg Deripaska)的财务细节。迪亚克因与俄罗斯兴奋剂丑闻有关的罪行而被判入狱，两年前受到美国制裁的俄罗斯寡头奥列格·德里帕斯卡(Oleg Deripaska)。(德里帕斯卡已起诉美国政府，坚称自己是政治的无辜受害者。)。

但是，如果数据库是执法调查的强大资产，对于隐私权倡导者来说，这是一场越权的噩梦。

国会在1992年创建了目前的SAR计划，使银行成为打击洗钱的前线。但前联邦调查局特工、国家安全和隐私专家迈克尔·德恩表示，9·11事件后，搜救计划更多地是关于大规模监控，而不是识别分散的交易来扰乱洗钱者。

他说，今天，这些数据的用途就像其他大规模监控项目的数据一样。不管出于什么原因，找一个你想找的人，然后从收集到的海量数据中筛选出任何你可以用来吊死他们的东西。

2017年，当美国国会委员会开始调查上一次总统选举和其他事项时，他们也求助于财政部的数据库。

他们要求对曾借钱给特朗普的德意志银行(Deutsche Bank)、撰写所谓特朗普卷宗的前军情六处(MI6)特工克里斯托弗·斯蒂尔(Christopher Steele)、一系列俄罗斯寡头、特朗普的前竞选主席保罗·马纳福特(Paul Manafort)，甚至是特朗普的一名前雇员在太平洋上经营的一家小赌场进行非典调查。总而言之，他们正在寻找200多个实体的信息。

FinCEN挖出了数万页的文件。这些文件，加上联邦执法当局要求的一些额外的SARS文件，构成了FinCEN文件的大部分。有些从未被移交给要求它们的委员会。一位知情人士向多名国会议员揭发了此事。

这些收藏品不包括任何关于特朗普财务状况的SARS。(一位知情人士告诉BuzzFeed新闻，FinCEN的数据库没有包含特朗普或特朗普集团的SARS。)。尽管这些文件显示在2016年总统竞选关键时刻前后向特朗普轨道上的人支付了可疑款项，但它们没有提供任何干预选举的直接信息。

然而，由于搜查范围如此之广，他们发现了一些国会大多数议员甚至都没有寻找过的东西：世界上最大的几家银行继续与客户做生意的证据，他们自己怀疑这些客户为恐怖和腐败提供了便利。

该信息以逐笔交易的形式排列。它一直都在那里。

FinCEN去年收到了200多万个SARS病例。这一数字在过去10年里几乎翻了一番，因为金融机构面临着越来越大的申请压力，国际交易量也在增长。在同一时期，FinCEN的员工缩减了10%以上。那里的消息人士说，大多数SARS甚至从来没有被阅读过，更不用说采取行动了。

与此同时，专家说，一些银行将SARS视为一种逃脱牢狱之卡，对大量交易发出警报，但实际上并没有采取行动阻止它们。在某些情况下，银行提交了大量关于同一客户的报告，详细说明了他们多年来涉嫌犯罪的过程，同时继续欢迎他们的业务。

FinCEN的一份研究报告显示，截至2013年12月，摩根大通(JPMorgan Chase)已就马纳福特控制的账户和公司提交了至少八份SARS申请，金额超过1000万美元。马纳福特后来成为特朗普的竞选主席，2018年被判犯有银行和税务欺诈罪。

曾领导司法部欺诈部门的前司法部高级律师保罗·佩尔蒂埃(Paul Pelletier)表示，这种做法是对该体系的嘲弄。他说：“你不能在不违反洗钱法律的情况下，一个接一个地向特区提交申请。”“你切断他们的关系，把他们当作客户抛弃。但是你不能一直拿他们的钱。

尽管银行拥有调查账户持有人的广泛权力，但FinCEN Files调查显示，主要金融机构往往无法对客户进行最基本的检查，比如当有人开立新账户时，核实企业位于哪里。这些失误允许犯罪集团躲在空壳公司后面，注册时没有关于其所有权的识别细节，并将犯罪所得滑入全球金融体系。

在许多情况下，银行似乎不知道他们在转移谁的钱。

当汇丰银行(HSBC)美国业务的调查人员向他们在香港的同事询问Trade Leader的所有者姓名时，他们得到的回答是“没有可用的”。Trade Leader是一家在不到两年的时间里通过汇丰银行转移了超过5亿美元的公司。据报道，该公司将成为所谓的俄罗斯自助洗衣店(Russia Laundromat)的重要枢纽。在这一庞大的计划中，俄罗斯富人在银行的帮助下，秘密将资金转移到西方。

在发生了像俄罗斯自助洗衣店这样的丑闻后，联邦检察官发表了关于强制进行有意义的改变的重大声明。

2015年，时任司法部刑事部门负责人的莱斯利·考德威尔(Leslie Caldwell)在一次反洗钱会议上发表讲话时表示，当谈到让银行整顿自己的行为时，暂缓起诉协议(通常涉及罚款和试用期)“通常可以实现与刑事定罪一样多的成就，有时甚至更多。”

但FinCEN Files的调查显示了一些非常不同的东西。银行通常在没有实际解决问题的情况下就结束了协议。然后，他们没有得到他们曾受到威胁的起诉，而是得到了另一次机会。有时还会有另一个。

2012年，汇丰面临历史性危机。在允许毒贩洗钱并在苏丹和缅甸等禁区国家开展业务后，该行被罚款19亿美元。它承诺改变方式，为了信守承诺，政府安装了一个独立的监视器来密切监视。但FinCEN Files的调查显示，汇丰银行继续为最初让其陷入困境的同一类客户提供银行服务，并从中获利，比如一家巴拿马进出口公司，财政部后来表示，该公司正在为毒枭洗钱。

摩根大通(JPMorgan Chase)自己也获得了一项暂缓起诉协议。多年来，它一直是世界上最大的庞氏骗局制造者伯尼·麦道夫(Bernie Madoff)的主要银行。尽管自己的员工多次发出警告，但该行从未对他提交可疑活动报告，据称收取了5亿美元的费用。作为惩罚，该银行被要求支付17亿美元的罚款，并承诺改善其洗钱防御措施。但在与马多夫案达成和解后，该行自己的调查人员表示，他们怀疑该行开立了账户，对象是一名涉嫌俄罗斯有组织犯罪的人物，此人以贩毒和合同谋杀而闻名，以及与专制的朝鲜政权有关联的企业，美国已将其列为禁区。

渣打银行(Standard Chartered)也发生了这种情况。去年，在发现该行继续为禁区国家(主要是伊朗)的个人和企业进行交易清算后，政府修改了2012年的暂缓起诉协议。该银行向美国和英国当局支付了总计11亿美元的罚款，并在七年内第六次延长了暂缓起诉协议的条款。该银行为其“违规和控制缺陷”道歉，但承诺2014年后没有发生过任何情况。

FinCEN文件显示，渣打银行为其怀疑规避对伊朗制裁的公司处理了数亿美元，至少持续到2017年。

BuzzFeed News的一项分析显示，自2010年以来，至少有18家金融机构收到了反洗钱或违反制裁的暂缓起诉协议。在这些人中，至少有四人再次违法并被罚款。两次，政府通过延长暂缓起诉协议来回应这种重复的犯罪行为-正是这个工具未能。

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