汇丰银行在支付创纪录的洗钱罚款后转移了巨额黑钱
2014年3月，三名男子绑架了雷纳尔多·帕切科(Reynaldo Pacheco)，并用石头猛击他的头部，导致这位44岁的父亲死于加利福尼亚州纳帕县(Napa County)的一条小溪床上，他有一个年幼的女儿。当地政府认定，他的遇害是一场针对世界各地低收入拉丁裔和亚裔移民的投资欺诈的后果。
像世界资本市场计划(WCM)的其他受害者一样，帕切科积极向亲戚和熟人推销这笔交易。当庞氏骗局瓦解时，一个倒霉的投资者决定杀了他。
在帕切科被殴打致死的四天前，全球银行巨头汇丰银行(HSBC)的合规官员发出警告，称数百万美元流入了骗子控制的香港一个大笔账户。这至少是该行内部监管机构在过去几个月里提交的一系列所谓可疑活动报告中的第三份。
然而，汇丰银行继续处理庞氏网络大量流入和流出其银行账户的黑钱。
汇丰银行甚至在为杀人不眨眼的贩毒集团和其他罪犯提供服务而处于缓刑期间，也在从一项国际犯罪计划中获利。汇丰银行曾在2012年向美国检察官承认，它帮助黑钱通过其在世界各地的分支机构流动，其中包括臭名昭著的锡那罗亚卡特尔和其他墨西哥贩毒团伙控制的至少8.81亿美元。
在一项有争议的决定中，检察官拒绝寻求对该银行的起诉，而是允许它支付19.2亿美元的和解协议，并服五年缓刑，在此期间，它防止洗钱的努力将受到法院指定的监管机构的监督。法院任命了前纽约州最高金融犯罪检察官迈克尔·切尔卡斯基(Michael Cherkasky)。
国际调查记者联盟(International Consortium Of Investigative Journers)、BuzzFeed新闻(BuzzFeed News)和其他108家媒体合作伙伴进行了为期16个月的调查，发现汇丰银行继续为涉嫌犯罪的罪犯、庞氏阴谋者、与抢劫政府资金有关的空壳公司以及毒贩的金融中间人提供银行服务。即使在银行处于缓刑期间，并在切尔卡斯基的审查下，这种情况也发生了。
FinCEN Files的调查发现，汇丰在香港的高利润分行在保持黑钱流动方面发挥了关键作用。尽管只提供了汇丰可疑活动报告的部分视图，但记录显示，在2013年至2017年期间，负责监控客户活动的汇丰美国合规员工提交的报告缺乏有关16家空壳公司的关键客户信息，这些公司仅通过汇丰香港业务就处理了超过6800笔交易，价值近15亿美元。根据ICIJ及其媒体合作伙伴的一项分析，其中超过9亿美元涉及与涉嫌犯罪网络有关的空壳公司。
在一份声明中，汇丰银行为该行在监管下所做的改变进行了辩护。汇丰银行发言人海蒂·阿什利(Heidi Ashley)表示：“从2012年开始，汇丰银行开始了一段长达数年的旅程，全面改革其打击金融犯罪的能力。”“与2012年相比，汇丰现在是一家安全得多的机构。”
该行告诉ICIJ，其合规员工从2012年的几百名增加到2017年的数千名，并自2015年以来在合规倡议上投资了超过10亿美元。该行在一份声明中表示：“尽管我们在金融犯罪合规计划方面取得了重大改进，但我们仍在不断寻求改进的方法。”
这项调查是基于对数十份泄露的可疑活动报告(SARS)的审查，以及对十几名汇丰银行(HSBC)前反洗钱员工的采访。在美国开展业务的银行将机密报告提交给美国财政部内的一个名为金融犯罪执法网络(FinCEN)的情报办公室。可疑活动报告反映了银行内部监管机构的担忧，不一定是任何犯罪行为或不当行为的证据。
泄露的记录显示，汇丰银行在2014年至2015年期间为后来被发现将被盗的政府资金从巴西转移的公司处理了至少3100万美元；在2010年至2016年期间，汇丰银行为一个总部位于巴拿马的组织处理了超过2.92亿美元，该组织被美国当局称为贩毒集团的主要洗钱者。这个名为Vida巴拿马的组织否认有不当行为，并正在反对美国的指定。记录显示，在美国财政部2011年就与提拉斯波尔银行做生意的风险发出咨询警告后，汇丰银行与摩尔多瓦分离领土德涅斯特河沿岸的一家银行合作了四年。
在接受ICIJ和BuzzFeed News的采访时，十多名前汇丰合规官员对该行的反洗钱计划深表担忧，甚至在其试用期也是如此。合规官员表示，银行没有给他们足够的时间来有意义地调查可疑交易，美国以外的分行经常忽视对关键客户信息的要求。他们表示，他们被视为银行内部的二等员工，几乎没有关闭问题账户的权力。
FinCEN文件对美国司法部2012年放弃起诉汇丰或锡那罗亚卡特尔案中任何银行高管的决定提出了新的质疑。这一决定遭到了普通检察官的反对，他们准备了一份针对该银行的多达175项刑事指控的清单，但政府最终搁置了这些指控。没有人因该银行历史上的不当行为而入狱。调查结果还引发了人们对该部门五年后宣布汇丰银行改革并允许其缓刑到期的决定的质疑。此次调查建立在ICIJ之前的瑞士泄密项目基础上，该项目揭露了汇丰瑞士私人银行部门在2008年之前如何从与世界各地的逃税者和犯罪分子做生意中获利。
FinCEN文件显示，汇丰知道监管机构正在调查其客户WCM庞氏骗局，尽管它帮助转移了资金。
由诈骗投资者提起的联邦集体诉讼指控汇丰香港银行“帮助WCM777继续其庞氏骗局”。上个月，一名联邦法官驳回了这起诉讼，裁定它被置于不当的司法管辖区。
在接受ICIJ的独家采访时，庞氏骗局的领结运动创始人徐明表示，汇丰没有与他联系，询问WCM通过该银行香港账户流动的巨额资金流。
银行的SARS构成了美国当局打击洗钱努力的支柱，但该系统未能阻止黑钱的泛滥。银行可以，但不一定要封锁或关闭涉嫌用于洗钱的账户，它们可以通过简单地向FinCEN报告交易来履行一项关键的法律义务。该办公室去年收到了200多万份这样的报告，超出了其代理人的预期。
ICIJ及其合作伙伴审查的SARS包括汇丰银行在2012年至2017年期间提交的73份报告。这些文件包含了十多年来被报告为可疑的交易中超过44亿美元的信息。这只是每年数以万计的非典汇丰(Sars Hsbc)申请的一小部分，但却为人们提供了一扇了解该行陷入困境的合规努力的窗口。
机密记录和对前员工的采访显示，合规官员提交SARS文件时，甚至连基本信息都没有，比如谁拥有在汇丰银行开户的公司，他们的业务性质，以及资金来自哪里。记录显示，有时，他们向分行索要信息，但被忽视或拒绝。
曾在2012年11月至2014年8月期间为汇丰纽约办事处监测国际可疑活动的前合规官亚历克西斯·格鲁隆(Alexis Grullon)表示：“如果没有这些信息，就不可能完成这项工作。”格鲁隆表示，在大多数情况下，汇丰在其他国家的分行会干脆忽略他对可疑账户所有权信息的要求。
“他们会说：‘当然，我们会给你回电的。’但他们再也不会回来了，“他回忆道。
Grullon说，他的工作的一个关键组成部分是向联邦政府提交SARS，但这些报告对阻止客户的可疑活动几乎没有起到什么作用。
“我们为什么要申请非典？”格鲁隆回忆说，他很想知道。“帐户仍未开立。实际上什么都没有做。“
汇丰于1865年在香港成立，当时名为香港上海汇丰银行(Hong Kong And Shanghai Banking Corp.)，在东亚地区管理英国政府账户时蓬勃发展。到本世纪头十年中期，该行已成为世界上最普遍的零售金融机构之一，在70多个国家拥有数千家分行，一度将自己称为“世界本地银行”。
这不仅仅是一句口号。在这个全球品牌下，汇丰银行作为一个由基本上自治的领地组成的松散联盟运营。这种权力下放的程度意味着，1941年迁往伦敦的世行总部甚至将其不插手的做法扩展到了反洗钱问题上。
一个结果是：汇丰银行接受了那些巨额财富转化为巨额利润的客户，但这些客户最终被证明是罪犯。
2003年，汇丰银行同意了美国当局起草的同意令，其中承诺修复其反洗钱计划，并通过提供更好的工具和客户信息来赋予合规官员权力。
相反，该银行参与了洗钱历史上最臭名昭著的事件之一。随着墨西哥毒品战争在本世纪头十年中期转移，该银行向需要清理数亿美元毒品收益的贩毒团伙提供了必要的美元计价账户。这些卡特尔设计了特殊形状的盒子，适合汇丰银行的柜台窗口，以运送涌入的大量非法现金。
2010年，该行被迫提交由其主要监管机构-美国货币监理署(U.S.Office of the Comptroller of the Currency)获得的另一项法院命令。该行承诺加强反洗钱系统，并再次向合规官员提供更多有关客户的信息。
2012年夏天，美国参议院调查小组发布了一份长达339页的报告，内容是该行与墨西哥贩毒团伙的合作及其在恐怖分子融资中所扮演的角色。同年晚些时候，司法部和汇丰银行达成了暂缓起诉协议。批评人士将政府放弃起诉该银行或其任何高管的决定，视为大银行实际上不受惩罚的迹象，因为它们的不当行为几乎不会受到重大后果的影响。
尽管香港不再是这家银行业巨头的总部，但它仍然是汇丰跳动的心脏。2015年，汇丰在香港的业务(包括一家名为恒生银行(Hang Seng Bank)的子公司)占汇丰全球利润的近一半，其在香港的市场份额令竞争对手相形见绌。
2012年6月20日，就在汇丰的律师在国会山向参议院调查人员描述该行的反洗钱协议的同一天，汇丰香港分行开始为一家名为Trade Leader Corp.Ltd的空壳公司转移资金。
截至2014年2月，该空壳公司香港账户的转账总额超过5.81亿美元。
来自FinCEN Files的记录显示，当汇丰银行的美国合规人员询问谁拥有这个大笔美元账户的信息时，汇丰银行的香港银行家简单地回答说，“没有可用的”。
ICIJ的一个媒体合作伙伴--有组织犯罪和腐败报告项目--对收集的数据进行了审查，结果显示，贸易领袖有限公司是“俄罗斯自助洗衣店”(Russia Laundromat)的东亚主要节点。“俄罗斯自助洗衣店”是一个庞大的网络，将有犯罪嫌疑的资金从前苏联国家转移到西方。在香港注册成立的Trade Leader在2015年提交给香港公司注册处的文件中列出了一名公司高管，这名董事的地址是俄罗斯远东城市新西伯利亚一座破旧的苏联时代建筑中的一套公寓单元。
2014年，香港公司注册处将Trade Leader的唯一股东列为一家名为INHK Ltd的公司。在发给ICIJ的一封电子邮件中，Trade Leader的注册代理公司Intercorp Asia承认，INHK的唯一目的是隐藏Trade Leader的真正所有者，即被称为“最终受益所有者”(UBO)的人。
INHK没有“任何商业活动，被用来在香港的公司注册处隐藏真实的UBO信息，”Intercorp的一名代表亚历克斯·奥索(Alex Orso)写道。他拒绝透露有关贸易领袖的更多信息。
“贸易领袖”并不是一个孤立的案例。虽然只记录了汇丰在此期间的一小部分活动，但FinCEN文件显示出汇丰香港分行对可疑客户的惊人容忍。
ICIJ分析了2011至2016年间通过在汇丰香港拥有商业账户的空壳公司进行的近15亿美元交易。在每一起案件中，汇丰银行提交的SARS文件都没有包括有关该行自己的大笔客户的基本事实，包括谁拥有这些账户，所有者居住在哪些国家，资金来自哪里。
美国参议院2012年关于汇丰的报告强调了银行合规官员对此类基本信息蒙在鼓里的危险。
“信息共享是汇丰承诺他们要做的主要事情之一，”参议院报告的主要作者、时任参议员埃莉斯·比恩(Elise Bean)的前助手埃莉斯·比恩(Elise Bean)表示。卡尔·莱文，密歇根州民主党人。
2013年年中，空壳公司客户Vic Charm Ltd.在汇丰银行试用期的头几个月里，通过汇丰香港账户汇款或收款超过8,000万美元。汇丰合规官员几乎没有列出任何关于该公司的信息，除了与该公司相关的一系列香港地址和一名所有者的名字，官员们表示，他们对该所有者一无所知，甚至连该人的居住国也不知道。2015年，马拉维检察官声称，这家空壳公司在一项从这个资源匮乏的国家洗钱的计划中收受了380万美元。
根据马拉维储备银行(Reserve Bank Of马拉维)的一份声明，此案仍悬而未决。马拉维储备银行参与了对洗钱的指控。
2016年2月，汇丰银行的试用期刚刚过去，银行合规官员向汇丰香港分行询问了一起涉嫌洗钱的操作，涉及一名为怡悦贸易上海有限公司的客户，但在一个月后提交特区之前没有得到任何回应。
同年5月，汇丰合规员工提交了一份关于汇丰香港前客户阿拉丁有限公司(Alahdin Limited)的报告，称发布在互联网上的文件声称，超过5000亿美元的交易通过该公司流动。根据从汇丰香港分行获得的信息，这份报告几乎没有提供有关该公司所有权的信息，只列出了阿拉丁的所有者的名字和首字母-“Shahul H M”-以及一个电子邮件地址。
报道没有提到，在香港注册的Alahdin公司在两年前更名为阿布扎比国家石油有限公司(Abu Dhabi National Oil Company Ltd)。该公司的网站显示，人们对该公司知之甚少，但它的名字与几十年前创立巴基斯坦法蒂玛集团(Fatima Group)子公司帕卡拉布化肥有限公司的一家公司同名。2012年，一些美国军方官员指责法蒂玛的化肥业务提供了用于制造塔利班路边炸弹的化学品，目标是美国和驻阿富汗的其他联军部队。
香港注册文件显示，利润会计有限公司曾担任阿拉丁的公司秘书。该公司告诉ICIJ，它没有与该公司合作的记录。法蒂玛集团没有回复多个置评请求。
2016年7月，汇丰提交了一份关于名为Cool Distribution Ltd.的客户的可疑活动报告，该客户在2011年至2015年期间通过该银行的账户汇款或收款超过9200万美元。ICIJ的研究发现，其中1900万美元流向了一名商人经营的公司，这名商人在2015年意大利博洛尼亚的一起涉及意大利有组织犯罪的税务欺诈案中被判有罪。
特区列出了Cool Distribution所有者的三个名字，但没有地址、居住国或其他基本信息。其中两个名字与香港的一起金融欺诈丑闻有关，另一个名字属于一位俄罗斯知识产权大亨，他向ICIJ否认知道酷派的任何事情。汇丰的报告列出了该公司在迪拜的地址，但搜索迪拜和阿联酋的公司注册表没有发现该公司的记录。
2017年3月，汇丰提交了一份关于另一个涉嫌洗钱账户的报告-一家名为Well Fortune HK Ltd.的空壳公司，该公司在五年多的时间里通过汇丰账户转移了超过1.67亿美元的交易。该银行列出了该公司在俄罗斯和香港的地址、电子邮件地址和据称所有者的姓名，但没有其他识别信息，包括该人的居住国。
财富杂志2014年提交给香港公司注册处的文件显示，伯利兹居民阿德里安·马修·布拉德利(Adrian Matthew Bradley)是其唯一股东。根据泄露的文件和公开记录，布拉德利的名字出现在全球数十家空壳公司的记录中。ICIJ向布拉德利明显的电子邮件地址发出了置评请求，但没有收到任何回应。华盛顿智库大西洋理事会(Atlantic Council)发表的一篇文章称，布拉德利是乌克兰寡头谢尔希·库尔琴科(Serhiy Kurchenko)的“诱饵名”。乌克兰检察官指控库尔琴科通过逃税和窃取银行投资者的方式积累了数百万美元。2014年3月，欧盟因他涉嫌与国家腐败有关而对他实施制裁。次年，美国制裁了库尔琴科。
2013年9月，就在世界各地的金融监管机构宣布对该业务进行调查前不久，WCM的领导人将庞氏骗局的总部从洛杉矶搬到了香港。
10月，哥伦比亚时任总统胡安·曼努埃尔·桑托斯(Juan Manuel Santos)宣布，国家警察将对该企业涉嫌非法活动展开调查。三天后，汇丰合规官员提交了与WCM账户相关的几份可疑活动报告中的第一份，指出在之前的三个月里，超过600万美元的交易通过一个账户进行。香港特别行政区表示，通过互联网搜索发现了针对该业务的“庞氏指控”。
四个月后，也就是2014年2月，汇丰银行提交了另一份关于该计划的可疑活动报告，称WCM在2013年至2014年初期间通过其汇丰香港账户和汇丰向其提供美元服务的其他银行的公司账户收汇了1500万美元。到那时，秘鲁、哥伦比亚、加利福尼亚州和马萨诸塞州当局已公开对该公司展开民事或刑事调查。
前汇丰(HSBC)合规高管谢恩·里德尔(Shane Riedel)现在经营着一家总部位于柏林的反洗钱咨询公司，他表示，遇到这种情况的银行应该采取行动。
里德尔说：“如果庞氏骗局在一个国家被标记出来，而在另一个国家的账户没有被关闭，那就不是一个错误。”他补充说，银行用于分析和共享合规信息的系统往往不够充分。
2014年3月，汇丰合规官员提交了另一份关于WCM的可疑活动报告，尽管全球执法部门进行了严格的审查，但WCM的业务仍在继续活跃。在这份报告提交四天后，美国证券交易委员会(U.S.Securities and Exchange Commission)获得了一项限制令，寻求冻结该公司的银行账户。
但即使在SEC的命令之后，WCM在汇丰的账户仍然很高。
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