Chase首席信息官Rohan Amin采访了Chase的4B美元技术预算，API集成以及今年数字抵押贷款应用和银行业务的增长

2020年，当冠状病毒大流行爆发时，银行就是众多迅速采取行动以适应随之而来的所有变化的机构之一。

突然，随着亲临分行的人数减少，移动银行和数字银行正在兴起。

当机构迅速采取行动以满足不断变化的消费者需求时，摩根大通也不例外。

FinLedger与Chase消费者与金融服务部首席信息官（Roman Amin）进行了交谈。社区银行（CCB）部门，涉及其公司加速流行的各种方式及其加速过程。

Amin管理着4​​0亿美元的技术预算，占Chase总预算120亿美元预算的三分之一，并在全球拥有12,000多名技术专家。在此职位上，Amin负责公司分支机构的所有技术，ATM，其移动应用程序及其所有数字资产。

在这次引人入胜的采访中，Amin分享了所有细节，从移动设备的使用量逐年增长到Chase拥抱视频的方式以及该公司认为银行业发展的下一个大趋势。

FinLedger：大流行中我们显而易见的一件事是数字银行业务的增长。大通如何适应了这一点？我认为您已经在将更多功能转换为数字或移动功能，但是这种流行病如何加速了这些举措？

阿明：我们肯定已经从大流行中学到了很多东西。在许多情况下，大流行确实加速了向数字银行的转变。

人们希望能够在线银行，而不必总是亲自去银行。这里只是一些统计数据。我们拥有大约5500万活跃数字用户，同比增长6％，现在，我们拥有超过4000万活跃移动用户，同比增长10％。为了举例说明在大流行期间确实发生了变化的客户行为，我们查看了COVID之前和当前的统计数据。目前，移动支票存款就是一个很好的例子。现在，使用移动设备存入支票占全部支票存入量的40％。而在COVID之前，这一比例为30％，即在COVID期间变化了10个百分点。而且我们已经有一段时间移动支票存款了，所以这就是我们在那里看到的加速的一个很好的例子。

另一个是房屋贷款。如果您考虑获得抵押贷款，这是人们一生中最重要的金融交易之一，但是您知道表格，纸张和与此有关的其他事物的数量。但是现在，超过一半的住房贷款申请已通过数字方式完成，这是去年第一季度的两倍。另一个例子说明，即使抵押贷款申请如此敏感和个人化，我们也看到了数字技术的广泛采用。

另外，我们最近还研究了数字银行的态度和客户对数字银行的看法。超过50％的大量客户同意，由于大流行，他们使用数字银行工具的人数比前一年多。因此，这是在大流行之前发生的。但是可以肯定的是，这种大流行确实也加速了其中的一些。

FinLedger：您去年可能开始了哪些具体计划，或者由于所有这些数字化采用而增加了一倍？

阿明（Amin）：去年有很多事情-去年叫它似乎很奇怪，但我想现在是吧？ –我们已经这样做了，主要是为了确保我们的客户在最需要我们时就在那里。此外，去年还发生了许多事情，如果没有的话，就不会出现在2019年的雷达屏幕或计划中。您知道，我们必须推出薪资保护计划并为小型企业提供帮助，现在我们再次这样做。显然，我们继续关注刺激。我们必须拿到支票，并及时向他们支付人们的刺激性付款，事实上，我们现在正在通过最近通过的法案来做到这一点。

我们还必须确保无论是使用信用卡还是房屋贷款和汽车贷款，我们都能帮助客户付款。具体来说，当他们面临经济挑战时，我们如何使他们更轻松？

这些都是我们必须在很短的时间内建立，开发，测试和推出以确保我们能够满足客户需求的相当重要的功能的示例-这些举措是在COVID危机期间启动的，并且不属于其中该计划的全部。

FinLedger：我很好奇您如何与Chase内部的其他业务部门CIO合作，然后与公司合作？

阿明：我是整个公司的一部分，整个公司有四个主要业务领域。四个业务部门是公司和投资银行，我们的资产和财富管理集团，这是一家商业银行，它专注于中型市场，然后是大通银行，或者我们内部称为消费者银行和社区银行。大的两个是大通银行和投资银行。这些组织中的每一个都有技术领导者，我们大家一起工作，因为在许多情况下，我们需要利用各种功能和事物，当然还有一些我们可以利用的平台和其他功能。全球技术领导团队全都为摩根大通的全球CIO Lori Beer工作。

FinLedger：相对于各自的业务部门，在企业级别管理哪些类型的项目和系统？

阿明：在公司一级，我们拥有为公司运行的通用基础结构。例如，我的团队主要致力于运行在该基础架构之上运行的应用程序。因此，我不会处理服务器以及服务器和基础架构的管理。但是我的团队专注于编写在这些服务器上运行的应用程序，因此基础结构是集中运行并为每个人运行的示例。另一个很好的例子是我们在人工智能和机器学习方面所做的工作，我们利用该平台为每个人构建的平台。它被称为Omni AI。这是我们公司范围内的机器学习平台，我的团队是该平台的使用者或用户（如果愿意）。这就是我们用来实现所有机器学习功能和想要提供给客户的好处的平台。

FinLedger：您能谈谈你们选择在内部构建某些技术而不是与其他提供商签约的情况吗？

阿明：我们都做对了，我们当然也与其他公司和金融科技组织建立了合作伙伴关系，显然，我们在内部进行了很多建设。确定我们诚实执行的操作取决于我们正在谈论的特定内容，对此有很多细微差别。我们看一下特定的用例，在某些情况下，与合作伙伴有意义，在某些情况下，在内部构建有意义。

但是，如果您考虑Chase.com和移动应用程序以及客户正在与之交互的事物，那么体验的核心部分就是我们内部构建的所有内容。但是在某些情况下，我们与第三方合作，或者与我们合作的具有特定技术能力的供应商合作，或者与我们合作的金融科技合作。

一个很好的例子就是我们与Greenlight的伙伴关系，我们与Greenlight发起了一项倡议，允许孩子拥有支票帐户。

FinLedger：相对于初创企业或早期合作伙伴，您是否更愿意与AWS或IBM等企业供应商合作？

阿明：我们与他们一起工作。我们的规模和规模如此之大，以至于我们最终与许多此类公司建立了联系，当然也与大型公司（例如AWS，Microsoft和Oracle）以及您通常想到的所有公司建立了联系。然后可以肯定地启动，例如Greenlight。

同样，这仅取决于我们要解决的特定用例和特定问题。我们非常专注于确保我们了解现有的技术，创新者和解决方案提供商的生态系统，并且我们与西海岸和硅谷的公司有着相当牢固的合作关系。

阿明（Amin）：机器学习和人工智能（人工智能）在投资建议等领域肯定会发挥更大的作用，节省多少钱就是一个例子。

我们在应用中启动了一项名为“已保存的帐户管理器”的新功能。它会告诉您您的定期付款，因此，例如，如果您将信用卡嵌入到Amazon或Netflix中，或者在任何其他地方嵌入了信用卡，它都会告诉您该特定公司存在经常性费用。这是查找此类内容的好工具，因为有时人们会订阅某些内容，然后却忘记了这些内容。

此外，我们知道机器学习在防止欺诈方面也有很大的好处，这是客户一直非常关注的事情。我们每天处理数千万笔交易，并使用我们的机器学习模型来确保我们能够更好地确定哪些交易是欺诈或合法交易，从而为客户提供更好的体验。而且，这为我们作为银行提供了更好的结果。例如，它执行诸如识别支票上的欺诈性签名之类的事情。

同样，为小型企业管理现金流确实很重要。因此，我们拥有即将创建的即将付款功能，该功能使小型企业客户可以根据其历史记录来估算计划接收多少笔付款。那是机器学习被用来帮助他们更好地管理现金流量的另一个例子。

因此，机器学习一直并将继续是重要的增长领域。

我们看到的第二趋势是我们称之为任何渠道的事物。我们非常专注于为每个人构建技术并做类似的事情，例如，您在一个通道（例如移动设备）中启动应用程序，并且想要在打开桌面计算机时在桌面上的其他时间完成应用程序例如。还有视频之类的东西。许多客户对视频越来越满意，因此我们希望能够通过视频进行客户交互，以及即将出现的不同，不同形式的交互。

我不想指定特定的供应商，但我们肯定会在寻找您可以想到的所有视频解决方案。但总的来说，我们会密切关注视频以及如何使用它来丰富与客户的整体体验。显然，这取决于哪种类型的客户以及您与他们互动的方式以及我们在谈论谁。但我想我们都已经了解到，在大流行期间，视频的使用量有所增加，我们当然也将其作为整体方法的一部分。

对我们来说，真正重要的一点就是可访问性，即确保您知道我们何时发布可以供不同能力的客户使用的产品。因此，我们将特别注意这一点，并努力超越正常的可访问性要求，并非常谨慎地确保在发布软件和创建技术解决方案时，我们正在考虑具有不同能力的人员，以及如何他们与我们互动。这是我们思考的重要组成部分，我们的方法是确保我们正在构建适合所有人的软件和技术。

我将与您分享的唯一其他趋势是我们的API策略和方法，这部分实际上对我们与他人的合作非常重要。 API是我们可以在两家公司之间以编程方式进行通信的方式。就不同服务之间如何通信而言，我们还在内部使用API​​。

这是一个外部用例的例子。我们与DoorDash和Lyft建立了合作伙伴关系，这些是我们为某些信用卡持有人提供的利益。就像，我可以使用我的Chase Sapphire卡，并可以享受DoorDash的好处，因此我可以通过DashPass免费提供食物，这是为Chase Sapphire客户提供的一项好处。此类集成由API启用。能够与其他公司友好合作，并能够将其能力作为我们向客户提供产品的一部分，这正是我们正在努力确保您知道我们可以为我们带来更多价值的战略类型。客户，并向易于使用和集成的其他技术公司发出信号。

因此，这是该战略的核心部分，也是我们前进的方向–能够以技术友好的方式提供我们的服务，以便其他公司可以插入并吸引我们的客户，反之亦然。