归档：CFPB调查了Venmo的收债策略； Venmo行动，例如威胁要在诈骗受害者的用户受到审查后派遣收债人

消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）正在调查由PayPal Holdings PYPL -0.37％运营的数字货币转账服务Venmo对待客户的问题，该公司称客户因交易异常而欠钱。

PayPal在周五提交给监管机构的文件中说，它已经收到CFPB的“民事调查要求”，“与Venmo的未经授权的资金转移和收款流程以及相关事项有关。”该公司表示，CFPB已要求提供文件和书面问题的答案，并且正在与监管机构合作。

Venmo的收债策略是《华尔街日报》 2019年和2020年的文章的主题。《华尔街日报》先前报道，该公司威胁要向收款透支的用户派遣收债员，即使这些用户是骗局的受害者。在冠状病毒大流行期间，Venmo继续进行积极的收集工作。

PayPal发言人在一封电子邮件中表示，公司“仍然坚定地履行其合规义务，并与全球监管机构紧密合作，以遵守我们运营所在市场中所有适用的规则和规定。”

Venmo已经是该国最受欢迎的数字金融应用程序之一，在过去一年中，随着新服务的推出，Venmo受到了推动，其中包括让客户直接将刺激性支票存入他们的Venmo帐户，远远弥补了使用它可以在酒吧和餐馆拆分账单。

PayPal首席执行官丹·舒尔曼（Dan Schulman）在周三的财报电话会议上表示，Venmo的用户基础在2020年增长了32％，达到近7000万个活跃账户。第四季度通过Venmo转移了大约470亿美元，比去年同期增长了约60％。 PayPal预计Venmo在2021年将产生近9亿美元的收入。

交易会在Venmo应用中即时显示，但实际上，这笔钱可能要花一天或更长时间才能离开发件人的银行帐户。 Venmo通常将付款支付给收款人，然后收款人可以在Venmo上将钱发送给其他人，或支付少量费用以在几分钟之内将其转入他们的银行帐户。

如果用户通过Venmo向骗子立即汇款，然后立即将其撤回，或者如果发件人的银行在结清交易之前停止了交易，则Venmo可能会手挽袋。

PayPal没有透露负余额的Venmo用户数量或该用户欠的金额。一份证券备案文件显示，截至12月31日，整个PayPal上有2.7亿美元的负客户余额，该公司未能偿还这笔款项，高于6月30日的2.21亿美元。 PayPal会在120天内未偿还当月的任何负余额注销为亏损。

PayPal在文件中表示，CFPB的要求是在1月21日提出的。前一天，拜登总统就职了。在特朗普政府的领导下，该局在许多方面都没有那么强大，它有望在拜登政府下更加严格地执行消费者保护。

在另一件事中，PayPal于12月在该公司于2019年在华盛顿联邦法院针对CFPB提起的诉讼中获得了有利的裁决。那年，CFPB对预付卡的发行人制定了新规则，要求发行人披露费用和其他服务条款，同时限制其提供信贷产品的能力。 CFPB确定了适用于某些数字钱包的规则，包括PayPal和Venmo。

PayPal在其投诉中辩称，CFPB的规则妨碍了其向客户提供贷款的能力，并造成了混乱。理查德·利昂（Richard Leon）法官在12月30日的意见中裁定，CFPB规定了披露形式并限制了客户在预付费帐户中使用信用额度时，其权限超出了其权限。

在2021年2月6日的印刷版中显示为“ Venmo审查了如何收集用户债务”。