关于为那些没有的人提供穷人教养的经验
Meta-Note：很抱歉，文章之间已经这么长时间了；无论是好是坏，我都会在这里做些有趣的事情，有时工作和家庭会给我带来麻烦。在这种情况下，我花了大量时间尝试学习SQL。您会很高兴地注意到，我现在可以用他们中的最好的技能来补充“中级数据库语言技能”。
几年前，我的妻子在一个朋友的共同认识下主持婴儿洗礼。在与女主人的交谈中，我的妻子得知他们的财务状况很艰难-他们总是破产，而且没有多少预算似乎可以帮助他们取得成功。他们削减了所有可能的成本，事情变得越来越糟。她向我的妻子承认，她只是觉得自己正在下沉到越来越深的水下，并且没有发现她或她的家人的出路。
注意：女主人和她的丈夫都是医生。他们每年的总收入超过20万美元，随着谈话的进行，我的妻子了解到他们的问题开始并停止了，女主人无法省下足够多的钱，而这笔钱要花在他们非常漂亮的房子上并制造了当年的汽车。当时她靠我的妻子寻求财务方面的情感支持时，我们一家四口的年收入不足30,000美元。
您应该知道，女主人至少一点都不卑鄙，我们那时才喜欢她，并继续这样做。但是她确实有一种隧道视野，此后我注意到这种现象越来越普遍：如果您来自一个财务状况良好的家庭，上过大学，然后立即开始自己做得很好，那么很难获得任何一种低收入水平生活的背景。这不是相对富裕的人愚蠢或麻木不仁的问题；很难理解从未有过的生活，这是完全合法的，而且经常会为为什么有人选择少赚钱而不是通过培训和教育来提高自己的收入而感到困惑。
本着这种精神，我想提供我的服务，作为一种差强人意的指南，以帮助您了解铁轨另一侧的情况。在这个职位上，我有两种资格。首先是常见的-我们从未在财务上做得特别出色。近年来，随着我终于转向低层阶级的上流社会，情况有所好转，但Covid提醒我们，这种合格的成功是多么短暂。我们不得不以许多有趣的方式来节省开支，在这里和那里做出艰难的选择，有时（通常）完全没有选择。这并不容易。
同时，我大部分时候都很开心。我有一个很棒的妻子，她对附近的生活感到非常满意，有两个孩子会尽可能地适应我的个性，还有数十个在线和离线的朋友会为我做子弹，反之亦然。这很重要，因为我想让您知道我并不想让您感到难过-我知道并了解每个人都有不同的问题，而且我在生活在不完美世界中也不是唯一。我不是要夸大政治观点或试图通过立法。不要对本文感到内--这只是提供信息，而不是发出武装呼吁。
在与处于或高于生活工资水平的人们交谈时，我遇到的最大障碍之一是通常认为事物的质量与价格呈线性关系。从“一切顺利”一直到“杰夫·贝佐斯”，在大多数价格点上都是如此-如果您多付一点钱，您就会得到更多。如果您少付一点钱，您就会少付一点钱。
因为这种关系是您所期望的，所以您会得到很多听起来很合理的建议，尽管这不是完全错误的，但却不能很好地抓住穷人价格机制的细微差别。根据这则随机选择的文章，我真的应该确保不要将我收入的30％用于租金：
尽管每个人的情况都是独特的，但许多专家表示，最好将每月总收入的不超过30％的支出用于住房相关的支出，包括房租和水电费。根据该规定，最好确保您在房租上花费的金额远低于家庭收入的30％。换句话说，如果您每个月的收入为$ 3,000，建议您支付不超过$ 900的房租和其他住房费用。
这里的普遍想法是，如果我的支出超过30％，就会使自己在预算的所有其他方面都变得脆弱；当我的工作地点可能会变得更糟并且与财务状况更加接近时，为什么还要负担更多的负担呢？从每年5万以上的人群的角度来看，这是有道理的-毕竟，1250美元将在许多市场上租出合理的房屋或公寓。在大城市凤凰城，这可能看起来像这样：
而且这非常适合居住-它很小（认为大于900平方英尺），但是否则，它是一个保存良好的地方。这不完全是凡尔赛宫，但您不一定会像怪物一样通过在这里租房来告诉某人以自己的能力生活。但是，当您与时薪为17.50美元的某人打交道时，会发生什么呢？每月840能给您带来什么？
我不是100％确定这是改建的Motel 6，但是我不是100％确定不是。当我向您展示的第一套公寓位于城镇中一个相对宜人，宜居的地方时，该公寓位于较易开火的区域，当地人不称其为“三角形”。凤凰城主要采用砾石和混凝土美化环境，可以很好地进行清理（请注意，最近仍在潮湿的软管混凝土），但请不要误解：这不是由糖尿病患者完全拥有皮下注射针头的那种公寓大楼。
这就是您在较低价格水平上遇到的麻烦-“这是一间小巧但可以接受的公寓”和“位于Stab-ville的贫民窟公寓”之间没有任何关系。
所有这些都不是完全打消上面的预算建议-如果我做出完美的预算决定，这绝对是我现在应该住在的那种公寓。但是请考虑一下，这是我必须做出的选择-我是否要在公寓上多花50％的预算，把预算压死，还是让我的妻子和孩子们在我家15英尺内有5个前门的地方镇上最凶的部分？两种选择都不是很好，但是缺乏中间选择会迫使您选择其中一项。
无论情况如何，收入中等的人都必须准备长期坚持租金。这是因为这两个级别的公寓都非常准确地假定您负担不起律师的费用-通常放下一两个月的租金作为保证金是正常的，但取回这笔钱要少得多。公寓大楼没有理由退还他们可以简单保留的数千美元。这意味着您每次搬家时，都需要为该特权支付一个月工资的三分之一左右的费用。由于违反租约通常意味着您失去了在非荒芜环境中生活的特权，这意味着如果您在一年中的正确时间没有现金储备（这些以后会有更多*），您可能会住在同一地方不管您是否喜欢，又可以整整一年。
注意：有人告诉我，我完全忘记谈论现金储备及其对这种情况的影响。还需要指出的是，这些数字仅在特定市场“有意义”，即在其他地方居住的价格便宜或昂贵，因此此处的确切数字并非对每个人都适用。我会写一篇后续文章，以补充一些此类反馈。
生活在体面到伟大的收入水平的很少有人害怕自己的车，我总是感到震惊。似乎他们几乎没有在晚上醒着，甚至根本没有想过他们那飘忽不定的交流发电机。斯科特·亚历山大（Scott Alexander）在解释正面体验方面做得非常出色：
当我刚开始与贫困患者一起工作时，我震惊于他们生活中有多少与汽车有关的问题。对于像我这样的小康人来说，有车就是背景噪音。您以合理的价格购买或租借它，然后再也不用担心它。贫穷的人买不起，而且总是没有足够的信誉来出租。它们往往会变得更老，更粗略，并且会经常发生故障。我经常听到这样的抱怨：“我的车坏了，我付不起维修费用，如果我不能胜任工作，我将被解雇。”他们中有些人买不起保险，没有保险就抓住机会。其他人则与警察发生了各种事件，使他们失去了执照，但他们不能只是不露面，所以他们还是开车，希望不要被捕。
这实际上与体验非常接近。这表明斯科特（Scott）认为租约的问题仅来自信贷问题-每月300至400辆漂亮的底桶福特租赁。对于一个年收入30,000-40000k的人来说，这大约是他们收入的10-15％，在我们谈论保险之前；再加上您无法在大多数租约中购买仅责任保险，我们已经处于昂贵的价格范围内。
但是还有其他事情-如上所述，责任保险通常是您唯一有意义的选择-如果您的汽车要价$ 2000，那么每月为高扣除额额外支付$ 50-100的费用就不会加起来；如果您需要使用自付额，您仍然有$ 1000的自付额。但是，由于您一开始买不起，所以您无需考虑这一点；您只要时刻疯狂地小心翼翼地开始驾驶，并祈祷遇到的任何事故都不是您的错。一滑而过，您要么根本无法上班，要么花费更多时间。请记住：这里不是Uber的选择；每月约400美元的费用会使您破产。
您也或多或少地被迫学习做机械工作。我是行业管理员-我通常从事附加了“助理”的工作。我最大的骄傲之一就是打字速度，当人们问我的爱好时，我告诉他们“ Excel”。如果您以我的兴趣和天生的技能来判断我，那么您将不会期望我能够更换自己的轮胎。但是多年来，我的工作量使我不得不变得相当体面-我已经完成了离合器的翻新和顶垫的工作，以及其他一些我本可以避免的痛苦的工作（对我而言）。但这通常是我唯一的选择-它要么想出如何更换交流发电机，要么在周末进行全面制动，或者失去我不到一小时即可到达杂货店的能力。请记住，这里节省的钱只是人工-零件仍然有不可避免的成本。
实际的结果是，每当我开车时，它就会非常缓慢，非常谨慎，并在恐惧中聆听汽车发出的任何细微噪音。这是一个持续不断的压力，它是有限的；我们不经常去长途旅行，当我们和妻子开玩笑时，通常会说“嗯，如果汽车在其他地方抛锚了，我们就会开始住在那儿”。
合理地问“如果汽车太可怕了，为什么不使用公共交通工具？”。我住在一个城市，实际上，这是一个可以解决我许多问题的选择：我不必担心维修，我的汽油和保险账单会消失，公交车上发生的任何事情都是城市的问题，不是我的。特别是在紧急情况下，公共交通将是天赐之物，并且可能是保持和失去工作之间的区别。
但与此同时，还需要考虑其他事项。我的通勤时间不短，而且对巴士不友好；从单程大约30分钟到往返不到4小时。而当您的通勤在一个糟糕的地方开始和结束时（这是低收入家庭从事低薪工作的典型情况），这意味着每天要花四个小时，周围的人充其量从正常的通勤者到精神上明显的人群失衡，并试图在整个旅程中与您交谈。通过与“我们的大众运输很棒！”中的朋友交谈，我了解到并非每个地方都有这种情况，但您变得越穷，这通常会使情况变得更糟。我可以通过做一个更糟糕的工作来缩短通勤时间（也许-就业市场目前还不是很好），但这本身就限制了职业发展。
当我试图向儿子们解释公司如何决定向某人付钱时，通常会发生以下情况：公司希望向某人支付尽可能少的薪水并保留该人，因此，某人的薪资取决于他们的技能多么稀有，对这些技能有多少需求。他们的工作价值并没有那么重要-行政助理可能会每天接触公司的每个部门并协助开展大量工作，但他们的报酬仍然不高-很难证明何时可以雇用和培训一个人几乎可以轻松完成几乎相同的事情。
我认为这是一种看待薪酬的相当准确的方法，但它适用于工作的其他方面。如果您今年生病的次数比平常多，并且用完了法定的病假，您的公司会因您再次生病而将您开除，还是要求您请病假？如果公司决定减薪，您的职位是公司没有花费大量金钱和时间来填补的廉价工作吗？如果您没有稀有技能，则管理层会知道他们可以要求您加班，避免让您利用带薪休假并一时兴起更改工作职责清单-他们和您都知道如果您获胜，不这样做，他们就能找到明天的人。并非每家公司在这些方面都是不好的-优秀的人才的确存在-但是每家公司都知道他们可以做到，并且无论他们打算做什么，这都会使工作的各个方面变得色彩斑color。
尽管您的工作价值低，可替代性低，但您倾向于获得的最差待遇可能是违反直觉的，这可能接近生活工资。这些工作趋向于需要一个可以花大量时间进行需要单点联系的客户交互的人。在不愉快的情况下，他们会奖励长时间的集中注意力。换句话说，这些都是高压力的工作，有很多强制性的加班和非常快的节奏-他们付出了很多，因为他们无法让别人去做。尽管有薪水，这些工作的流失还是荒谬的-有些人可以跟上他们的工资，但这不是典型的。在我的第一份（也可能是最后一份）理赔员工作中，两个人在六个月内在我的办公室心脏病发作。
对于这里的工人来说，显而易见的解决方案似乎是以一种更有价值的方式来训练自己，但这往往比听起来听起来更难或更合理。其中一些原因可能是个人原因（如果您勉强将所有东西放在一起，很难找到从零开始获得学士学位的时间和精力）或财务上的（很高兴想到您可以学习新技能并开始新的职业） ，但是如果您勉强维持家庭的现状，那么您实际上可能无法将减薪降到入门水平。
举个例子，2020年是我第二个月开始从事可持续工作的工作，月薪约为5万美元，是我有史以来的最高薪水。当工作被Covid中断时，我是第一个去的人-我任职时间短，公司绝对没有罕见的专业要求，因此我的职责至少可以从理论上在保留的员工之间分配。然后，我从事了抵押行业中那些高压力，高强度的工作，赚了很多钱（对我来说，一年要赚6万美元左右），但最终却出现了轻微的神经衰弱。该公司通知我，如果没有一个月的通知，我将无法使用带薪休假来处理这个休假，而且他们只是在我走了之后就让我的工作量堆积了很多，这使我处于更糟糕的境地。我设法转到了另一家公司，但是当我开始工作时，发现面试过程中的工作职责，工资和工作时间都被误传了-如果我不喜欢的话，我可以自由离开，因为这份工作将会容易填充。
同时，我在履历表中增加了一些技能，这些技能与更好的工作和生活方式相关，我希望情况会变得更好。但是，“只是没有相关学位的技能”意味着这是一个口号-过去一个月我申请了约100个工作，但没有得到任何回应。在我可以为家人提供支持的薪水方面，只有更合格的候选人，而我可能会更擅长的极端初级职位将使我们在几个月内无法支付账单。
对于任何人来说，这都不是件坏事，您也不必为此感到难过-我在人生中做出了很多选择，导致了这一点，而且我对自己的位置负有很多责任。但是请理解，即使您愿意牺牲劳动和时间来实现一个不确定的目标，也仍然会遇到很多运气。有些人之所以达到或低于我，是因为他们根本没有能力做得更好-并不是每个人都可以或应该学习编码，或者不能成功重返学校。
这里的总结是，低薪工作通常由于薪资本身之外的原因而特别糟糕。工作他们的人并不愿意改变这种状况，但通常他们却无能为力，这可能是因为改变环境的手段超出了他们的控制范围，或者因为他们尝试失败。有些人懒惰且没有动力，但并非全部。
当有人告诉我他们曾经或曾经贫穷过，而我正试图确定他们到底有多贫穷时，我问了一个常绿的问题，这个问题从来没有使我对正在处理的情况有个好主意。 。这个问题是：“他们关闭了您的水多少次？”。
这个问题起作用的原因是因为它让我知道我正在与之交谈的人是否“感觉”坏了-即处于某种情况下，他们认为资源由于某种或其他原因而被占用-或“已经破产”，实际上实际上无法为他们维持最低限度的体面水平所需要的基本服务付费。
一个感到破产的人可能没有很多钱，或者钱包里根本没有流动性美元。但是，仅仅没钱了并不能使您破产，因为他们会关掉您的水-这需要时间。通常，自来水公司实际要派人去关闭水源之前，您可能要迟一个月以上。即使有人感到破产，也无法立即付账（顺便说一下，这对于感到破产的人来说是很少见的；他们通常可以在某个地方拿到几百美元，在信用卡上有一些空间，等等）。这仅意味着他们需要在下个月稍微减少支出并赶上进度；在看完30天的预算后，他们可能不是麦达斯国王，但他们不会在某个早晨打开水龙头，却什么也没发现。
显然，被打破是相反的。 您合法地无力支付账单。 同样，也不必密切关注您的预算-您已经从所有可能的地方削减了脂肪，但是您仍然没有足够的钱来使所有工作正常进行。 有时这是因为您失业了，收入枯竭了（在Covid的日子里比较普遍），有时是因为出人意料的账单导致您的预算以无法恢复的方式落后了。 但是相对于一个只不过是超支的人，破产意味着您的收入和财务存在一些结构性问题，您无法解决-所花费的只是某种程度的颠簸，使您的苹果购物车不安，现在您已经 从“挂断”转移到“问邻居” ......