纽约金融服务部表示，Apple卡计划并没有违反公平贷款法

Hansson的推文风暴详细说明了最终进入病毒的问题，从包括苹果联合创始人Steve Wozniak在内的几个其他人的反应，他声称他们在与合作伙伴申请Apple卡时具有类似的经验。

@applecard是他妈的性别歧视计划。我的妻子和我提出了联合纳税申报表，生活在社区 - 物业州，已经结婚了很长时间。然而，苹果的黑匣子算法认为我应该得到20倍的信用额度。没有上诉的工作。

我们是Apple卡信用额度的10倍。我们根本没有资产或账户。除了没有联合账户的苹果卡。我和你在一起。

David的妻子杰米Heinemeier Hansson也刊登了一个博客文章，以更详细地记录她的经历。

众多消费者投诉很快吸引了纽约金融服务部的注意，随后向高盛的信用卡实践推出了调查，以便如此，据称正在发生基于性别的歧视。

NYDFS报告首次由AppleInsider发现，Goldman Sachs重新审查了一些最初被提供的妇女的信用档案，这些妇女最初被评估得分，而且决定提高他们的限制他们的配偶。当时，银行还取消了六个月的等待期，以上诉信贷决定。

这些行动似乎表明Apple卡算法呼吁对信誉有价值不好，甚至是在性别的基础上;但该部门表示，这并非如此 - 尽管它确实强调了需求或信用评分改革以及更新围绕信贷访问的现有法律。

纽约姆斯表示，它审查了苹果和高盛的几千页的记录和书面答复，采访证人，与苹果和银行的代表会面，并使用覆盖近40万纽约申请人的数据集分析了银行承保数据。它还采访了抱怨歧视的消费者。

该部门的结论是，在公平贷款法下对申请人没有“非法歧视”。但是，金融服务总监琳达A. LACEWELL所作的发言确实强调，仍然存在歧视信用贷款系统本身，信用评分的方式可能导致不平等的信誉。

虽然我们发现没有公平的贷款违规行为，我们的询问是提醒人们在平等信用机会法案（Ecoa）通过后继续近50年的差异，“Lacewell说。 “该报告还指出，在其现有形式和法律法规中使用信用评分，禁止贷款歧视，需要加强和现代化，以改善信贷获得。消费者对Apple卡政策的挫折不允许账户持有人添加授权用户提请注意以下事项：一个依赖配偶访问信用的人，并且只能将这些账户作为授权用户访问，可能会错误地相信他们有错误地相信与配偶相同的信用概况。这是我们必须具有大约等信用访问的更广泛讨论的一部分，“她补充说。

抱怨的消费者中的一个共同因素是一种信念，即一家位于相同共享银行账户或其他共享资产的配偶，如信用卡 - 即使只是授权用户 - 将收到与其配偶相同的信贷条款。但是，系统今天工作的方式，承销商不必考虑授权用户与账户持有人相同，并且他们也可能考虑其他因素。结合，这些是导致贷款决策下降的原因，发现。

该部门表示，当被问及时，高盛能够向承销提供文件，以确定其为消费者投诉的贷款决​​定。性别不是一个因素，但配偶的信用评分，债务，收入，信用利用，错过的付款和其他信用历史要素是。该部门表示，确定的因素都没有被确定的“非法基础”。

当然，信用评分系统本身就是整体而有利于男性的。 （具体而言，白人）。没有一种原因是为什么这就是这样的理由，但通常与女性作为主要看护人的角色有关，结合信用评分模式如何运作。这是一个需要改革的系统，但与Apple卡计划和歧视投诉有关，它被“合法”用于制作Apple卡贷款决策。

然而，该部门确实指出，Apple卡的贷款决定缺乏透明度 - 虽然它能够获得关于本行决定这些投诉的数据，但受影响的消费者不能。它还建议苹果公司可以提供更强大的呼吁进程，而不是要求六个月的等待。

苹果公司自去年推出了一些提出的一些问题，包括推出“苹果卡”，这有助于申请人遵循导致Apple卡批准的步骤。 迄今为止，超过70k的消费者注册了这个计划，近5000人被批准。 Apple还更新了其网站，了解Apple卡批准如何工作的更多信息。 现在它是在为Apple卡家庭共享功能添加支持的过程中 - 意思是授权用户。 这将解决与能够获得更高信用贷款极限的配偶周围的问题。 但是，这项调查突出了将其可信赖的品牌与传统贷方发布的信用卡配对所面临的苹果所面临的问题，以及随附的酒后银行业务消费者讨厌，以及如何缺乏透明度受到对所做的贷款决定的信任。