对洗钱的战争正在丧失

另一家银行正在准备面对涉嫌失败的音乐，以遏制肮脏的钱的流动。在未来几周内，英国最大的贷款人之一，伦敦的法院旨在回应它未能正确地审查一名金融客户，该客户在银行中存入365米（502米）的金钱审议，以264万英镑它以现金。

娜特韦斯特（已表示它与调查共同运作）是最新的一条长线银行，被指控在争夺脏钱的斗争中。据遵守软件公司Fenergo的说法，去年全球贷款人遭受104亿美元的处罚，违反洗钱违规行为，2019年增加了80％以上。 1月份首都一体，美国银行被罚款390万美元，未能举报数以千计的可疑交易。 Danske Bank仍在处理2018年爆发的丑闻的后果。超过200亿美元的潜在肮脏的钱被丹麦贷方的小爱沙尼亚分行冲洗，而主管错过或忽视了红旗的海洋。

这些案件表明银行仍然是在全球洗钱战争中的Achilles脚跟，尽管旨在将它们转化为冲突中的前线士兵的规定。然而，仔细检查表明，全球反洗钱（AML）制度具有严重的结构缺陷，主要是，政府已经外包给私营部门，他们应该自己做出的警务。罗纳德省罗纳德专家罗纳德政府专家的一项研究得出结论认为，全球AML系统可能是“世界上最不有效的政策实验”，银行和其他业务的合规成本可能超过100倍以上被洗涤的战利品的数量被扣押。

在20世纪80年代，洗钱甚至没有犯罪。从那时起，来自阿富汗到赞比亚的国家一直是武装，特别是美国，进入传递法律。这项努力在2001年的9/11恐怖主义袭击之后加剧，美国的爱国者法案通过了这些恐怖分子和其他罪犯的货币踪迹。

这使得AML符合银行所做的一大部分作用和创造了大型新官僚机构。汇丰银行或摩根委员会追逐的公司并不罕见，专注于打击金融犯罪的3,000-5,000名专家，总体风险和符合性总体上有超过20,000人。

AML推动已经成功地冲压了最具恐怖性的实践，例如在阳光明媚的地方使用壳牌银行（没有真正的客户）到塞满毒品的洗涤手提箱。但犯罪分子没有被迫特别创意：今天是20年前的困难是通过建立一个壳牌公司冲洗肮脏的钱，伪装着它流动它作为合法收入和说服成立的银行的战利品处理它。

结果，这些数字讲述了一场丢失的战争。 “全球威胁评估”，John Cusack的一份报告，由Wolfsberg集团的前任主席，这是一个有助于制定AML标准的银行协会，估计，2018年 - 相当于6.7％的5.8税收犯罪全球GDP。有关当局截获多少的统计数据是拼写的。联合国毒品和犯罪办公室的十年历史估计只需0.2％的总数。 2016年EUROPOL估计，欧洲的没收率较高，但仍然暂缓1.1％。

有些专家认为，近年来，成功率可能跌幅，部分原因是“基于贸易的洗钱” - 通过与跨境贸易的文书作品扮演作品，将狡猾的资金迁移到合法的经济中。 Covid-19大流行，也有助于金融Ne'er-Do-Do-Wells的机会。犯罪分子已经建立了贝壳公司，以利用庞大，政策政策援助计划。在英国，当局收到了超过50,000个潜在滥用其“反弹贷款”和休假计划的报告。

金融行动特遣部队（FATF），制定全球AML标准的政府间机构，承认系统问题。去年10月，它的总统马库斯·普勒，令人恼火的说明，指责“绝大多数”未能解决洗钱的国家。一些国家能够通过看起来很好看的AML法律来实现组织的评估中的稳定标志，只要稍后将其浇水，或者未能实施重点条款。一名罪犯是阿拉伯联合酋长国，执法疲软帮助迪拜成为腐败资本的避风港。但是，美国和英国也会寻找Fatf流程，尽管令人震惊。

在苏塞克斯大学反腐败实践教授Robert Barington罗伯特巴林顿（Robert Barrington）是全球推出洗钱的全球努力。 2016年大卫卡梅伦，英国的总理，举办了一个全球反腐败峰会，以及排队的其他政府追溯到原因。但它证明了一个假黎明。英国被Brexit分心了。在美国，唐纳德特朗普总统对该问题表示了很少的领导力。俄罗斯和中国已经努力协调全球反腐败努力。

三个大问题蹒跚而争取金融犯罪：缺乏透明度;缺乏合作;还有缺乏资源。从透明度开始。调查人员可以努力识别真正的“有益的”，壳牌公司的所有者，他们经常隐藏在法律提名人身后。

在增加知名度时取得了一些进展。英国于2016年推出了一家公共登记册业主，刺激了其他几个诉讼。英国的离岸卫星等英属维尔京群岛和泽西州，一直致力于建立寄存器或加强现有的卫星。去年年底美国立法者通过了一项法律，要求在国家一级注册的公司的所有权数据，包括在特拉华州的成立工厂，举行在联邦登记处。

然而，许多国家仍然估计寄存器，那些让他们遇到的问题。例如，在英国，犯罪分子一直愿意冒出虚假信息的风险，或者根本没有，因为对这样做的惩罚是谦虚的惩罚。同时，香港计划缩减细节公司所有者必须在其登记册上披露。

Fatf正在审查其关于有益所有权透明度的标准，以便使其变得更加强硬;目前的版本仅仅说“主管当局”应该能够以及时的方式访问此类信息。但是，从美国和欧盟到中国和俄罗斯的39名核心会员 - 同意新文本将难以达成困难。

第二个问题，缺乏合作，蹒跚政府互相配合，并在前线的银行。巨大的洗钱计划是复杂和跨国的，而反洗钱努力仍然是令人责任的。由于“金融情报单位”，国家中心收集可疑交易数据的国家中心，政府之间的信息分享正在改进。但是“互助”制度，各国调查犯罪用于彼此要求的信息，是笨拙的。

对于流向和来自银行的数据，分享的好处是无可争辩的。 “来自银行网络的信息的价值比任何一家银行所拥有的信息要高达数千次，因为你不可能看到金钱来自哪里，但它在哪里，它来自那里的地方，所以上。它为您提供了网络的照片，“一个大型国际银行的负责人说。不幸的是，合作水平是“可怕的”。由于爱国者的法案，甚至有信息分享，美国就是“在一个微小的比例”，任何要求法官的权证，“这很难，如果你不知道犯罪是什么” 。他说，英国在第二名，在美国的数据分享中的“约30％”。和第三名？ “没有人。”

共享信息的艰巨障碍是数据隐私法，许多国家将防止银行将信息传递给当局，特别是其他国家的信息。另一家银行的执行官表示，一些大银行有一个例外地为AML制定的例外情况而言，但“政府不会将其视为立法优先之情”。

第三个困难，资源缺乏，源于白领犯罪不如暴力犯罪所见的事实。在遏制后者的花费与公众更好地走下去。在英国，欺诈占报告犯罪的三分之一以上，但在官员方面不到1％的警察资源。银行可以花在AML上的所有东西，但如果政府未能投资警察和起诉，罪犯不会在法庭上结束。

许多犯罪战斗机构缺乏资金，以便在潜在狡猾的交易中妥善分析所谓的“可疑活动报告”银行档案的洪流。 SARS是当前系统的基石。但银行档案过多的低质量或不必要的报告，因为系统激励他们覆盖其背部而不是应用明智的风险标准。在全球范围内，他们每年汇集数百万的SARS;在英国，单独监管机构在2019 - 2010年财政年度收到573,000岁以下。

这一切都表明政府需要集体更加努力，使AML系统适合目的。 “责备银行而非”适当“实施反洗钱法律是一个方便的小说，”Pol的报告先生结束了。它还向非银行演员提供了不公平的通行证，以实现腐败。虽然AML控件的银行的罚款已经肆无忌惮地上升，但是落下了狡猾的壳牌公司的律师，签署了腥味的福利等人士一直逃脱手腕上。例如，英国的收入和海关代理机构监督超过30,000名会计师，房地产经纪人和其他业务，用于洗钱目的;在2019-20财政年度，它仅发布31项罚款，平均为290,000英镑。政府还需要掌握加密货币的AML影响，以及鹰他们的公司和交流。国际住区银行最近的一份报告警告了“迅速迅速和全球国际标准的批判性”。

在全球AML建筑中解决裂缝的活动人士在拜登政府挑选了许多希望，这据说它认为将反腐败视为国家安全问题，因此是优先事项。无论是与欧洲的前身都可以更有利，这在丹麦崩溃的梦想之后，这是对AML监督进行大修，仍有待观察。希望中国可以被说服合作不高。无论哪种方式，银行家都应该支持自己的另一个殴打。