浮动想要以前所未有的方式为非洲SMB提供流动性

Jesse Ghansah和他的联合创始人Barima Effah想用新推出的创业公司浮动回答这些问题。

加纳是一位串行企业家。自2014年离开大学以来，他共同创立了几个科技初创公司，而是用OMG Digital制作了他的标志，这是一个在加纳和尼日利亚的办事处的初创公司，希望成为“非洲的Buzzfeed”。 2016年，OMG Digital是第一个接受Y组合者的非洲公司之一。

加班人与公司搭配良好，两年前留下了。对于他最新的冒险，他将重点放在媒体外的媒体到金融气。以前刷卡是一个18个月大的拉各斯和旧金山的公司，旨在关闭非洲中小型企业的300亿美元流动性差距。该公司参加了YC的冬季批次2020，使Ghansah成为非洲的少数几个两次YC创始人之一。

浮动从最后一次演变出来，我们在演示日期间将它们部分覆盖为“非洲的Brex”。根据CEO Ghansah，Float是“重新思考非洲企业管理他们的金融业务，从管理现金和付款获得信贷。”

在隐身18个月后，浮动终于活着，我们与首席执行官谈到了它的进步，并使其与大陆类似平台不同。

JG：如果您询问任何小型企业，现金流量很可能是它们所面临的头号问题。而这源于整个支付循环，这是您提供服务或提供产品之后。服务其他企业的企业必须等待30-90天的付款。这就像传统的付款周期，您必须为客户提供信用销售以保持竞争力;这就是您发送发票的原因，而客户将在该时间范围内送回给您。

在恒定的现金仰卧起，这会产生很多问题。因为你等待您的收入进来，他们有时会落后于满足薪资，库存，公用事业等一定的费用付款。这就是真正引起了很多这些现金流量问题的原因，而且因为这一点，企业不能成长。对于现有的企业，这些是他们面临的问题，并且如果您正在处理银行，营运资本就会非常困难。

TC：你有个人经验是否有这个问题，因为你过去的冒险在媒体中看到？

JG：如您所知，我是OMG Digital的一个联合创始人，作为媒体公司，我们不得不等待几个月来由合作伙伴支付。我们这次需要信用，并开始从长期合作伙伴银行获得透支，我们已经减少了超过100,000美元。但银行希望我们在透支之前以现金存入100％的抵押品。

我还记得用贷款鲨鱼用荒谬的利率来赚钱，有时高达20％，只是为了达到薪资。那种扔掉了我用漂浮的问题解决这些问题。

TC：有一位贷款人向企业提供贷款。如何漂浮如何以不同的方式解决信用问题？

JG：我们对我们如何向客户展示我们的信用产品是完全不同的。它不如贷款复杂;它比企业透支更灵活。此外，我们提供的工具有一个差异。所以我们不只是捐钱;我们提供的是具有信用嵌入式的软件解决方案。

现在，我们已经建立了我们在批判时刻获得信用的业务所谓的现金管理工具。例如，如果您想支付贷款人并需要信用，您可以立即撤回信贷并付款。我们提供了一条信用额度，即企业可以在他们的平台上尽快挖掘他们想要的任何时间，并且它基于我们平台上执行的事务增加和减少。

所以那就是信用方。我们还建造了帮助企业留在现金流上的工具。我们向他们提供发票，预算工具和花费管理工具，并为他们管理所有银行帐户的方式，因为我们知道现有的业务通常有多个银行账户。在浮动方面，他们可以看到他们的所有余额和交易，我们为这些企业建立了一种方式，以便从浮动账户中付款。

您可以将浮动作为一个真正建立的现金管理平台。当您需要它以使供应商付款或提高营运资金时，您获得信誉，这已经衡量了我们的损失率为0％。然后，两个，为您的企业提供完全了解的工具，以便您知道您的资金进入和外出的地方。

TC：浮动的损失率为0％？这是否意味着没有业务默认在您的平台上？

JG：是的，到目前为止我们没有任何违约。我们为尼日利亚的试点客户推出了280万美元，我们在过去的八个月内没有任何损失;这是因为我们给予的贷款类型。我们为企业资金推动他们的营运资金。因此，我们本质上讲，您将为您提供未来的收入。

如果你看起来像，在美国，管道已经为SaaS公司建造了这一点，并为其他客户群体建造，这基本上是我们正在做的事情。因此，对于我们来说，我们解决现金流量问题的方式是我们正在对您的未来收入进行排序，并且当您的客户通过我们的平台付款时，我们扣除扣除。

您可以将我们视为我们现在拥有的条纹资本，方形，管道或新的多维贷款平台。当你考虑贷款时，我会说有不同的阶段。贷款1.0是当您在线填写申请时，您可以获得贷款决定。贷款2.0和3.0是嵌入在线工具业务的信用额度。这就是为什么它的工作真的很好，因为我们平台上的业务并不完全寻找生命线，但正在寻求提升他们的现金流量，基本上踩到天然气成长。

TC：但这种损失率可能会尽快发生变化，因为你的船只更多的企业，对吧？

JG：是的，肯定会改变。带贷款的事情是，与更多客户一样，您的信用模式得到了测试。您拥有的越多客户，您将有默认损失的概率越多。但只要您拥有稳固的信用风险标准和评估，您必须始终尽量保持尽可能小。当您开始快速增长时，几乎不可能拥有0％的默认速率。

JG：我们的信用产品工作方式是我们不断连接到您的银行;我们知道您的供应商是谁，知道您的供应商是谁，并且知道您的客户是谁。我们知道在任何时间点流入和脱离您的业务。因此，在我提到的情况下，我们可以在感知您的活动差异时快速调整您的信用限制。如果我们注意到您的发票活动已删除，我们不会在前几周内收到尽可能多的钱，我们降低了您的极限。这是一种非常动态的产品类型，与您今天所看到的东西真的不同。

JG：通过我们的试点阶段，我们已经能够为客户提供信贷，并为客户提供的发票和供应商付款，价值约500万美元。

当您想到商业付款时，人们总是会考虑Paystack和FlutterWave。他们正在解决一个基本上消费者支付业务的不同部分。对我们来说，我们以支付其他企业的企业为中心。正如我们所知，他们的方法是一个非常奢侈的过程，而且该市场比市场薪水贴在一起的10倍，而扑热器正在提供服务。

如果你看看你的大型跨国公司，他们每月有数以千计的供应商。全球万亿美元正在向业务流向业务，这就是我们想要参加的地方。我们正在推出我们的开票产品和供应商付款的新版本，以及我们可以代表我们的前期支付服务的产品客户和他们在30天内退缩。

TC：我很想呼叫浮动一个数字银行为小企业。你会说有差异吗？

JG：当然还有。几乎任何企业所有者都会告诉您商业银行大多数人。遗留银行通常提供过时的，压倒性的用户体验。企业迅速超越基本的银行需求，以及他们，这些选项令人沮丧。

非洲新银行旨在与传统银行竞争。实际上，由于没有解决企业面临的核心问题，他们实际上现在正在互相竞争相对微小的市场。略微更好的UX和快速的帐户开放经验是可能与新的启动业务或崭露头角的自由职业者共鸣的价值主张。但是，由于现金流量差，已经努力为供应商及时支付给供应商的已经经营的零售业主，这是非常不足的。

这是与涉及移动账户的信任事项，和解和审计头痛，是为什么Neobanks在这个市场上没有取消。 使用浮动几乎没有切换成本，因为我们设计了我们的平台，以在现有的业务银行账户和支付处理器的顶部运行。 该想法是提供一个单一的平台，提供业务的信誉，他们的现有业务银行和现金流量的统一视图，加上各种支付工具，使他们能够通过金融业务来速度，以便实际上花费更多时间 成长他们的业务。