人工智能作为金融科技初创企业的蓝图

马克·吉尔曼(Marc Gilman)是西塔湖公司(Theta Lake)总法律顾问兼合规副总裁。他也是福特汉姆大学法学院的兼职教授。

对于任何希望巩固其对监管范式的理解的金融科技来说，一个复杂的因素是监管机构发布了粗略指导或根本没有指导的灰色地带。一个灰色的领域，金融服务监管机构已经表现出兴趣，但在很大程度上是轻描淡写的，一直在提供关于人工智能(“AI”)使用的指导。然而，鉴于它几乎应用于银行和金融的方方面面，一些监管机构现在正对这一主题应用制度和智力上的严格要求。

6月，金融业监管局(“FINRA”)金融创新办公室发布了一份名为“证券业的人工智能”的报告。1 FINRA是负责监管美国经纪自营商的自律组织--简而言之，它监管提供金融建议的大大小小的经纪公司。FINRA一直是技术参与度更高的监管机构之一-2018年，他们就人工智能征求行业意见，这导致了这份报告，并就监管技术的使用和选定的网络安全做法编写了报告。(英国的FCA和美国的商品期货交易委员会(CFTC)也一直是金融服务创新的关键推动者，包括人工智能的使用。)。

FINRA的人工智能报告对金融技术公司特别感兴趣，因为它探索了公司(阅读：金融科技客户)是如何部署人工智能的，以及该机构对人工智能监管的期望。金融技术公司可以将这份报告作为蓝图-确定潜在的人工智能产品增长领域，并作为公司，进而是金融技术公司自己在实施人工智能时必须管理的监管和运营问题的路标。