EarlyBird的新应用程序可让家人和朋友向孩子们“礼物”投资

通过该应用程序，父母可以为他们的孩子设置一个帐户，然后邀请其他家庭成员和密友贡献力量。

至少在精神上，这个想法与HoneyFund之类的东西并没有什么不同，在HoneyFund中，新婚夫妇要求亲人捐赠现金而不是实物礼物。同样，通过邀请家人和朋友捐款，EarlyBird提供给孩子玩具和更多“东西”的替代方法。除了EarlyBird的情况以外，它并没有要求直接现金捐赠-毕竟这不是一个荣耀的众筹平台-它可以进行投资。

具体来说，EarlyBird旨在使父母建立保管账户变得更加容易和混乱。它并不是第一个这样做的金融科技公司，例如Stash和Acorns也提供这种服务。

不过，EarlyBird旨在将投资帐户本身与一个具有社交功能和馈赠体验的平台结合起来。这样做的目的是使向帐户捐款的行为更像是一种真正的礼物-与支票或存入贺卡的现金不同。

使用EarlyBird应用程序，捐赠者可以在捐赠给投资账户的同时录制简短的视频“记忆”。这可以带来更多的社交和个人体验，因为孩子以后可以回顾这些视频。此外，其他家庭成员和朋友也可能会看到这些视频，并被提示捐赠给孩子的投资帐户。

EarlyBird的想法来自前AgilityIO首席运营官Jordan Wexler（现为EarlyBird首席执行官）以及Yello.co的早期雇员和VP Caleb Frankel（现为EarlyBird的首席运营官）。

韦克斯勒解释说，当一个新生婴儿进入自己的大家庭时，他开始考虑将投资作为有形礼物的替代品。

“这一切始于我几年前美丽的外女出生时遇到的问题。我发现自己全力以赴，花了数百美元买了最荒谬的东西，几乎就是垃圾礼物。”他说。

几年前，他想到了开始代表孩子将现金投资到指数基金的想法。

韦克斯勒说：“我希望对她的生活产生更大的影响，以及她长大后可以真正使用的东西。”

实际上，父亲曾经为他做过同样的事情。当他12岁时，他的父亲给了他一个TD Ameritrade帐户中的钱，他在后来的生活中提取了这笔钱，以帮助资助他的第一家创业公司-中国青岛的SucceedOverseas，这是一家战略咨询公司，为公司的员工搬迁提供帮助。 （它于2015年被Chiway Education Group收购。）

韦克斯勒在青岛遇到了EarlyBird联合创始人Caleb Frankel，并在他回到美国后再次与他联系。去年，他们合作组建EarlyBird，旨在为希望为孩子开设托管投资账户的父母简化流程。

公平地说，对于那些不是父母的人，甚至在某些情况下，对于那些不是父母的人来说，托管账户可能不是一个众所周知的投资工具。那是因为他们的替代方案529计划因其税收优势而普遍受到欢迎。

虽然两个账户都允许家庭代表未成年子女进行投资，但对529个计划的投资免税。用于教育支出的任何提款（如学费，食宿，书本等）也无需征税。那是很大的好处。

同时，UGMA帐户需按一定水平征税。非劳动收入的前$ 1,100是免税的，但接下来的$ 1,100是按照孩子的税率纳税的。然后，将超过2200美元的非劳动收入按信托和遗产的税率征税，该税率可能高于孩子的税率。

向UGMA帐户捐款不会减少所得税，但个人的税款最高为$ 15K，已婚夫妇的税款最高为$ 30K。

由于大多数家庭都在考虑大学费用和税收优势的情况下进行投资，因此人们更了解529个计划。但是韦克斯勒说情况正在发生变化。

他解释说：“许多父母实际上不知道15年后的学历和大学会是什么样，他们想要一些更灵活的东西。”

另外，如果需要，UGMA帐户可以用于大学。但是，例如，如果大学在一天之内在美国免费开放（!!!），那么UGMA帐户的投资就可以用于其他任何用途。这种灵活性是为什么如今这些帐户对某些父母更具吸引力的原因，以及为什么其他金融科技公司（例如Acorns）进入这一市场的原因。

但是，EarlyBird会在一年内扩展到​​529个计划。它只是没有从那里开始。

EarlyBird与Acorns或Stash的托管人计划之间的另一个区别是EarlyBird如何将金融知识融入其产品中。

从出生到5岁，父母完全负责管理孩子的帐户。但是，当孩子的年龄为6到13岁时，父母可以以特殊的“仅查看”模式向孩子展示该应用程序，使孩子可以了解他们的投资并观察他们的成长。孩子可以在13到18岁之间下载该应用，然后可以与父母一起开始与该应用进行互动。在18岁时（在某些州为21岁），孩子将完全监护该帐户。

EarlyBird还提供从保守到激进的各种投资组合，从而简化了投资行为。在保守方面，投资组合是基于100％ETF债券的，而激进的投资组合是基于100％ETF的股权。与Acorns一样，它提供了固定的投资组合模型，但同时也提供了定制的投资组合，因此您可以将投资与价值相匹配，例如投资于对社会负责的企业。如果愿意，用户还可以定期自动进行大小投资。

投资组合是由由伯恩斯坦私人财富管理公司12年副总裁EarlyBird顾问Evan List领导的专家财务顾问团队设计和构建的。该公司表示，投资组合与后端的再平衡引擎集成在一起，可确保每个股权头寸保持在EarlyBird在选定投资组合中设定的目标分配的10％偏差之内。它还会每季度审查所有投资组合，并在必要时与其他自动投资人类似来重新平衡它们。

该创业公司的投资账户目前由其合作伙伴Apex Clearing Corporation持有，该公司是SEC的第三方注册经纪交易商，同时也是FINRA和证券投资者保护公司（SIPC）的成员。这种安排可保护总投资额高达$ 500,000的投资。随着时间的流逝，EarlyBird的目标是过渡到经纪交易商本身。

目前，EarlyBird通过每月3美元的管理费（以及每个额外的孩子每月1美元的管理费）来产生收入。

随着时间的流逝，它将像许多金融科技公司一样赚钱。它计划通过Apex Clearing利用交易和交易。而且，当它过渡到经纪人-经销商（达到相当大的用户群和管理的资产时）时，它可能会推行与其他经纪人类似的全额贷款计划。

需要明确的是，这些程序目前还没有启用，因为启动仅几周之久。

EarlyBird由Network Ventures领投了240万美元的资金，该轮融资于2020年11月完成。其他投资者包括Chingona Ventures，Bridge Investments，Kairos Angels，Takoma Ventures，Subogni Ventures和各种天使。