美国挑战者银行Chime推出Credit Builder，这是一种工作方式更像借记卡的信用卡

这让这张卡感觉更像是借记卡，因为它与用户银行账户中有多少现金捆绑在一起-而不是允许超支的传统信用卡。

由于借记卡在美国越来越受欢迎，CHINE希望开发一种新型的信用卡体验。该公司指出，2018年，美国联邦储备委员会(Federal Reserve)表示，借记卡占所有非现金交易的50%。Chime过去曾报道，尤其是年轻消费者更喜欢借记而不是信用卡。Chime在2015年的一项调查中发现，67%的千禧一代更喜欢借记卡，他们觉得借记卡更安全，不太可能让他们陷入债务。

然而，仅仅依赖借记卡意味着年轻消费者没有建立他们的信用记录-当需要为更大规模的购买提供资金时，这个决定将变得重要，比如买房。

Chime首席执行官克里斯·布里特(Chris Britt)在一份发布声明中指出：“美国人已经接受了借记卡，以获得更好的控制，但这限制了他们建立或建立信用评分的能力。”他说：“我们创建Credit Builder是为了帮助我们的会员保持控制，并通过他们的日常购买安全地建立他们的信用。”

CHINE的信用卡旨在跨越借记卡和贷记卡两个领域，努力建立良好的信用，同时防止用户过度消费。

为了做到这一点，Chime用户首先将钱添加到他们的Chime消费账户，然后使用信用卡对他们的日常购买-如汽油、食品杂货或订阅-进行收费。在月底，Chime的更安全的Credit Builder功能将自动按时偿还担保账户中的信用卡余额。然后，它向包括TransUnion、Experian和Equifax在内的主要信用局报告信用卡支付情况。

该卡还具有借记卡的吸引力，因为它不收取费用。它不包括年费、利息或最低保证金，不像许多与之竞争的有担保的信用卡。

一段时间以来，该公司一直在思考如何更好地解决用户的信用建设需求。2018年秋季，Chime收购了信用评分改善服务Pinch，该服务专注于帮助年轻人建立更好的信用。这家初创公司最出名的是一项名为PinchRent的服务，该服务向信用局报告按时支付的租金，以帮助用户提高信用评分。

CHINE表示，它从Pinch那里吸取了经验教训，并在创建Credit Builder的过程中利用了团队的专业知识。

CHINE自2019年6月以来一直在对Credit Builder进行Beta测试，该服务已发展到20多万注册用户。Chime援引TransUnion的数据说，在测试期间，Credit Builder帮助用户将他们的信用评分平均提高了30分。此外，它还帮助95%的没有信用记录的会员首次建立了信用评分。来自其用户的轶事报告，就像Reddit上的这些讨论，似乎也支持Chime关于该卡提高信用的能力的说法。

今天，Chime将向其所有Chime银行客户开放Credit Builder的等待名单，并将在夏季每周向更多会员推出这项服务。

CHIME的移动银行应用程序现在是美国众多挑战者银行之一，旨在解决年轻一代从拥有实体分行的大银行向现代、移动和数字银行体验的转变。然而，CHINE本身并不是一家银行。相反，银行服务由Bancorp Bank或STRIDE Bank，N.A.提供。信用建立卡也由STRIDE银行发行。

与许多竞争对手一样，Chime提供免费支票账户，没有透支费，提前获得直接存款支票，自动储蓄等。但Chime已经超过了大部分竞争对手，在2019年末筹集了5亿美元，使其业务估值达到58亿美元-与2019年早些时候15亿美元的估值相比，这是一个相当大的增长。该公司表示，目前它的年增长率为4倍，根据彭博社(Bloomberg)的数据，截至2020年2月，FDIC保险账户已达800万。

CHINE推出Credit Builder之前，昨天首次推出了Apple Card“Path”计划，该计划也有助于解决无法获得信贷的年轻人的问题。在它的案例中，该程序提醒用户提高信用的方法，比如向安全卡付款或解决逾期余额。然而，这个项目在本质上更具教育性，而Chime的信用建设者是关于通过交易和支付建立实际信用的。