私人学生贷款现在可以在破产时解除

破产是一种法律程序，可为无法偿还债务的消费者提供经济救济。许多类型的债务可以在破产时免除，包括信用卡债务和医疗债务。但是某些类型的教育福利，例如联邦学生贷款，不能在破产时解除。在之前的破产案件中，不清楚私人学生贷款是否是可免除的贷款——直到 2021 年 7 月，联邦法院裁定根据美国破产法，私人学生贷款不被视为合格的高等教育费用。在破产时解除私人贷款可能为无法履行债务义务的债务人提供急需的喘息机会，但破产对个人的财务状况和信用评分具有持久影响。在诉诸破产之前考虑替代方案很重要。如果您在支付私人学生贷款时遇到困难，那么再融资可能就是答案。通过将你的大学债务再融资到较低的利率，可能会减少你的月供，这样你就可以避免拖欠贷款。私人学生贷款再融资利率徘徊在历史低点附近。要锁定您的利率，请在 Credible 上获得预先批准的学生贷款再融资。破产法防止某些类型的债务在破产程序中免除，包括作为“教育福利”的一部分而产生的债务。但根据 2020 年 7 月的法院裁决，私人学生贷款不属于这一类。一家位于纽约的联邦上诉破产法院裁定债务人胜诉，该债务人由 Navient 发放的私人学生贷款因破产而解除。该裁决进一步定义了“教育福利”的含义，为希望在未来偿还学生贷款债务的私人贷款持有人树立了先例。

但仅仅因为在破产时免除这些债务可能是合法的并不意味着这是可取的。您应该权衡这种严厉的债务减免措施的影响，并考虑其他替代方案，例如再融资。第 7 章破产，也称为清算破产，基本上允许您免除您的私人学生贷款债务，但它有一些主要缺点：您通常被迫清算豪华资产，例如度假屋或第二辆车，以及金融资产，如储蓄现金、股票或其他投资。您的信用评分将受到重大打击，这将使获得低利率金融产品的批准变得更加困难。根据您的家庭收入和破产经济状况调查，您可能赚了太多钱而无法申请第 7 章。您可能需要聘请破产律师，而律师费可能会增加申请破产的前期成本。破产将在您的信用报告中保留 10 年，并且会立即对您的信用评分产生负面影响。信用不佳的情况下，如果您在这些情况下完全有资格获得这些产品，那么您在抵押贷款、汽车贷款和信用卡等金融产品方面将获得较低的优惠。

另一方面，私人学生贷款再融资可能会提供一种方法，使您的大学债务更易于管理，而不会在您的信用记录上留下破坏性的印记。私人学生贷款再融资利率接近历史低点，这意味着您可能有资格获得更好的债务利率并降低每月付款。在更实惠的还款计划下，您或许能够在不拖欠贷款的情况下维持财务状况。您可以浏览您的估计利率，而无需在 Credible 上进行硬信用查询，以确定再融资是否可以帮助您保持最新的私人学生贷款债务。为私人学生贷款支付预算可能很困难，尤其是在经济困难时期。破产是处理无法管理的债务的一种方式，但这不是您唯一的选择。根据 Credible 的数据，通过将您的私人学生贷款债务再融资到更长的还款期，您可以将每月付款减少 250 美元或更多。很容易看出通过再融资您可以在每月的贷款支付上节省多少。首先，确保您有私人学生贷款，因为为联邦学生贷款再融资使您没有资格获得诸如过度困难延期和合格教育贷款宽恕等保护措施。然后，请按照以下步骤操作： 收集当前学生贷款的文件以查找您的利率和贷款金额。一旦您对新的每月学生贷款付款有了一个想法，您就可以决定差异是否足够大，可以使您免于违约。您可以在 Credible 上一次比较多个再融资贷方的估计利率，而不会影响您的信用评分，因此您不会有任何损失。在考虑破产之前，用尽所有选择，就您当前的财务状况做出明智的决定。

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