揭露：瑞信泄密揭露了罪犯、骗子和腐败政客

世界上最大的私人银行之一瑞士信贷（Credit Suisse）的一次大规模泄露暴露了参与酷刑、贩毒、洗钱、腐败和其他严重犯罪的客户的隐藏财富。

与全球3万名瑞信客户有关的账户详情包含在泄密文件中。泄密文件揭露了瑞士最知名金融机构之一持有的1000多亿瑞士法郎（800亿英镑）的受益人。

此次泄密事件表明，尽管瑞士信贷在过去几十年里多次承诺要清除可疑客户和非法资金，但它普遍未能尽职尽责。《卫报》是一个拥有独家数据访问权的媒体联盟的一部分。

我们可以揭示瑞士信贷是如何反复为全世界的高风险客户开设或维持银行账户的。

Suisse secrets是一项针对瑞士银行瑞士信贷（Credit Suisse）数据泄露的全球新闻调查。它包括18000多个银行账户，这些账户被一名告密者泄露给了苏德德国财团，他说瑞士的银行保密法是"；不道德的"；。这些数据只是该行150万私人银行客户的部分数据，与3万多名瑞信客户有关。泄露包括个人、共享和公司银行账户——平均持有750万瑞士法郎（CHF）。数据中有近200个账户的价值超过1亿瑞士法郎，十几个账户的价值达到数十亿瑞士法郎。虽然数据中的一些账户早在20世纪40年代就已开放，但自2000年以来，超过三分之二的账户已开放。其中许多在过去十年中仍然开放，今天仍有一部分开放。

《卫报》是全球超过48家媒体合作伙伴之一，包括《世界报》、《国家发改委》、《迈阿密先驱报》和《纽约时报》的记者。他们花了数月时间利用这些数据对该银行进行调查，这是一个由Süddeutsche Zeitung和有组织犯罪和腐败报告项目（OCCRP）协调的项目。他们发现的证据表明，瑞信账户曾被涉及酷刑、贩毒、洗钱、腐败和其他严重犯罪的客户使用，这表明该银行普遍未能尽职尽责。拥有瑞士账户并不违法，而且泄露的数据中还包含了没有做错任何事情的合法客户的数据。瑞士信贷在回应中表示"；强烈驳斥有关该银行据称的商业行为的指控和推论；。

他们包括在菲律宾的一个贩卖人口的人，一个香港证券交易所老板因受贿而被监禁，一个亿万富翁，他下令谋杀黎巴嫩流行歌星的女朋友和抢劫委内瑞拉国家石油公司的高管，以及从埃及到乌克兰的腐败政客。

数据中梵蒂冈拥有的一个账户被用来花费3.5亿欧元（2.9亿英镑），用于涉嫌欺诈性投资伦敦的一处房产。这处房产是几名被告（包括一名枢机主教）正在进行的刑事审判的中心。

一名匿名告密者将大量银行数据泄露给了德国报纸《世界报》。“我认为瑞士的银行保密法是不道德的，”这位举报人在一份声明中说。“保护金融隐私的借口只是遮羞布，掩盖了瑞士银行作为逃税者合作者的可耻角色。”

瑞士信贷表示，瑞士严格的银行保密法禁止其对与个人客户有关的索赔发表评论。

瑞信在一份声明中表示，“瑞信强烈驳斥有关该行据称的商业行为的指控和推论，”该行辩称，记者揭露的事件是基于“断章取义的选择性信息，导致对该行商业行为的倾向性解释”

该行还表示，这些指控基本上是历史性的，在某些情况下可以追溯到“金融机构的法律、惯例和期望与现在大不相同”的时代。

虽然数据中的一些账户早在20世纪40年代就已开放，但自2000年以来，超过三分之二的账户已开放。其中许多在过去十年中仍然开放，今天仍有一部分开放。

对瑞信来说，此次泄密的时机再糟糕不过了，瑞信最近受到了重大丑闻的困扰。上个月，2019冠状病毒疾病的总裁阿诺尼奥塔尔奥里奥在两次违反了CVID-19条例后，失去了主席。

这结束了一年史无前例的争议，在这一年中，该银行卷入了供应链金融公司Greensill Capital和美国对冲基金Archegos Capital的倒闭，并因其在莫桑比克的贷款丑闻中所扮演的角色而被罚款3.5亿英镑。

本月，瑞士信贷（Credit Suisse）成为该国历史上第一家面临刑事指控的大型瑞士银行。瑞士信贷否认了这一指控，称其代表保加利亚黑手党帮助清洗可卡因交易中的资金。

然而，此次泄密的影响可能比一家银行的影响要广泛得多，威胁着瑞士的危机。瑞士保留着世界上最秘密的银行法之一。瑞士金融机构管理着约7.9万亿瑞士法郎（6.3万亿英镑）的资产，其中近一半属于外国客户。

瑞士秘密项目为世界上最大的金融中心之一带来了罕见的曙光，该中心已经习惯于在黑暗中运作。它可以识别罪犯和洗钱者，他们能够开立银行账户，或者在犯罪发生后将账户保持多年。它揭示了瑞士著名的银行保密法如何帮助发展中国家的抢劫。

2000年，当罗纳德·李福绍（Ronald Li Fook-shiu）与一名银行家接洽开户时，他不太可能被视为普通客户。他是香港证券交易所的前任主席，他是该市最富有的人之一，在那里他被称为“股票市场的教父”。但他在一所戒备森严的监狱里度过的时光或许更为人所知。

李克强的职业生涯在1990年以耻辱告终，当时他被判受贿以换取证券交易所的上市公司。然而，据泄密消息称，十年后，李克强仍然能够开立一个账户，该账户后来持有5900万瑞士法郎（2630万英镑）。

此后，他已去世，但他的案件是记者发现的数十起案件之一，这些案件似乎表明，瑞信为那些被严重定罪的客户开设或维持了账户，这些客户可能会在尽职调查中出现。在其他一些情况下，瑞信可能在出现危险信号后迅速采取了行动，但该案表明，可疑客户已被该银行吸引。

与世界上所有其他银行一样，瑞士信贷声称拥有严格的控制机制，对其客户进行广泛的尽职调查，以“确保遵守最高的行为标准”。用银行业的说法，这种控制被称为了解客户或KYC支票。

2017年，瑞士金融监管机构委托发布了一份泄露的报告，该报告揭示了该行当时的内部程序。报告称，当客户被标记为来自高风险国家的政治人物，或参与赌博、武器交易、金融服务或采矿等高风险活动时，他们将面临更严格的审查。

据泄密消息称，客户关系经理预计将使用外部来源核实客户及其风险水平，包括新闻文章或汤森路透世界检查平台等数据库，该平台在金融服务行业广泛用于在人们被捕、被指控、被起诉时显示身份，被调查或判定犯有严重罪行。

这种控制措施可能会阻止银行为罗多尔朱·拉杜洛维奇（Rodoljub Radulović）等客户开户。罗多尔朱·拉杜洛维奇是一名塞尔维亚证券欺诈者，2001年被美国证券交易委员会起诉。然而，由于瑞信公司泄露了他的两个信用账户的数据。第一家是在2005年开张的，那一年，美国证券交易委员会（SEC）因拉杜洛维奇（Radulović）经营一个抽水和倾倒计划而获得了一项违约判决。

拉杜洛维奇的一个公司账户在2010年关闭前持有340万瑞士法郎（220万英镑）。他最近因为有组织犯罪头目达尔科·萨里奇从南美贩运可卡因而被贝尔格莱德一家法院判处10年监禁。拉杜洛维奇的律师没有回应多次置评请求。

尽职调查不仅仅针对新客户。银行被要求不断重新评估现有客户。2017年的报告称，瑞士信贷至少每三年对客户进行一次筛查，对风险最高的客户每年进行一次筛查。瑞士信贷（Credit Suisse）的律师告诉《卫报》（Guardian），这些定期审查是“15多年前”开始实施的，这意味着该行从2007年起一直在对现有客户进行尽职调查。

因此，该银行可能会在2008年发现其德国客户Eduard Seidel被判犯有行贿罪。赛德尔是西门子的雇员。作为这家跨国公司在尼日利亚的领导者，他监督了一场工业规模的贿赂运动，通过向腐败的尼日利亚政客输送现金，为他的雇主争取利润丰厚的合同。

2006年，德国当局突袭西门子慕尼黑总部后，塞德尔立即承认自己参与了行贿计划，但他表示自己从未从该公司盗窃或挪用其资金。2007年，由于他参与了腐败，他的名字被输入了汤森路透世界检查数据库。

然而，泄露的瑞信数据显示，他的账户至少在过去十年里一直保持开放状态。在他离开西门子后的某个时刻，一个账户价值5400万瑞士法郎（2400万英镑）。塞德尔的律师拒绝透露这些账户是否是他的。他说，他的客户已经解决了所有与贿赂犯罪有关的未决问题，并希望继续他的生活。

54m律师没有解释CHF的来源。西门子表示，它不知道这笔钱的情况，而且它对自己现金流的审查也没有说明这个账户的情况。

尽管瑞士信贷在声明中表示，它无法对任何特定客户发表评论，但该行表示，“已根据相关时间的适用政策和监管要求采取行动，相关问题已得到解决”。

在某些情况下，瑞士信贷被认为冻结了问题客户的账户。然而，关于该银行关闭它们的速度，仍存在疑问。

其中一名客户斯特凡·塞德霍尔姆是瑞典计算机技术人员，2008年在瑞士信贷银行开设了一个账户，在他因在菲律宾贩卖人口被判无期徒刑而被广泛报道后，他得以保持账户的开放状态两年半。

塞德霍尔姆的罪行首次曝光于2009年，当时马尼拉警方突袭了一个据称是棉兰老岛人民和平运动当地分会的店面，发现约17名妇女在隔间里用网络摄像头为外国顾客表演性节目。他于2011年被定罪。

Sederholm的一名代表表示，瑞士信贷从未冻结他的账户，直到2013年他无法提供尽职调查材料时才关闭账户。当被问及为什么塞德霍尔姆需要一个瑞士账户时，他们说，该账户开设时他住在泰国，并补充道：“你能告诉我，你是想把钱存入泰国银行还是瑞士银行？”

早在1713年，瑞士银行就建立起了值得信赖的声誉，当时日内瓦大议会禁止银行家透露欧洲贵族存款的细节。瑞士很快成为世界上许多精英阶层的避税天堂，其银行家培养了对客户事务“绝对沉默的义务”。

1934年，随着瑞士《银行保密法》的出台，这一习俗被写入法令，该法将向外国当局披露客户银行信息定为刑事犯罪。几十年内，来自世界各地的富裕客户纷纷涌向瑞士银行。有时候，这意味着客户需要隐藏一些东西。

瑞士信贷历史上最臭名昭著的案件之一涉及腐败的菲律宾独裁者费迪南德·马科斯及其妻子伊梅尔达。据估计，在费迪南德于1986年结束的三届总统任期内，这对夫妇从菲律宾挪用了多达100亿美元。

人们早就知道，瑞士信贷是首批帮助马科斯一家蹂躏自己国家的银行之一，在一个臭名昭著的事件中，它甚至帮助他们以“威廉·桑德斯”和“简·瑞安”的假名开立瑞士账户。1995年，苏黎世一家法院命令瑞士信贷和另一家银行将5亿美元被盗资金返还菲律宾。

泄露的数据包含一个属于海伦·里维拉（Helen Rivilla）的账户，她是一名律师，在1992年因帮助费迪南德·马科斯（Ferdinand Marcos）洗钱而被定罪。尽管如此，她还是在2000年开设了一个瑞士账户，她的丈夫安东尼奥也是如此。安东尼奥面临着类似的指控，后来被撤销。

据美联社报道，很难知道瑞士信贷怎么会错过将这对夫妇与腐败的菲律宾领导人联系起来的洗钱案。无法联系到这对夫妇置评，在2006年他们的账户被关闭之前，他们在银行持有了约800万瑞士法郎（360万英镑）。

当时，一名前瑞士信贷员工声称，瑞士银行业有一种根深蒂固的文化，即在遇到问题客户时，会另眼相看。“银行的合规部门（是）似乎可以否认的大师，”他们对一名来自有组织犯罪和腐败报告项目的记者说，该项目是瑞士秘密项目的协调员之一。“永远不要写下任何可能暴露不符合要求的帐户的内容，永远不要问你不想知道答案的问题。”

21世纪头十年，外国监管机构和税务机关对无法渗透瑞士金融体系感到越来越沮丧。2007年，情况发生了变化，当时瑞银银行家布拉德利·伯肯菲尔德主动向美国当局提供了有关该银行如何帮助数千名美国富人使用秘密账户逃税的信息。

在瑞士，伯肯菲尔德被视为叛徒，银行业告密者往往受到蔑视。然而，美国参议院的一项广泛调查后来发现，瑞银（UBS）和瑞士信贷（Credit Suisse）采取了咄咄逼人的策略，后者被发现派银行家参加高端活动招募客户，用免费黄金吸引潜在客户，在一个案例中，他们甚至把敏感的银行对账单藏在《体育画报》杂志的页面里。

这些披露给瑞士的金融部门带来了冲击波，激怒了美国，美国迫使瑞士单方面披露2014年以来哪些纳税人拥有瑞士的秘密账户。同年，瑞士勉强签署了《银行信息自动交换国际公约》。

通过采用所谓的共同报告标准（common reporting standard，CRS）共享税务数据，瑞士实际上同意其银行将在未来与外国税务机关交换有关其客户的信息。他们从2018年开始这样做。

瑞士银行业经常把加入全球交易所系统称为一个转折点。瑞士银行家协会（Swiss Bankers Association）对《卫报》表示：“瑞士银行不再为海外客户保密。”。“我们是透明的，在瑞士没有什么可隐藏的。”

然而，瑞士有着近90年历史的银行保密法仍然有效——而且最近有所扩大。税收正义网络（Tax Justice Network）估计，由于瑞士的原因，全球各国每年总共损失210亿美元（154亿英镑）的税收收入。其中许多国家将是尚未签署CRS数据交换协议的较贫穷国家。

90多个国家，其中大多数是发展中国家，当富裕的纳税人把钱藏在瑞士账户时，它们仍然蒙在鼓里。

泄密数据背后的告密者引用了该系统中的这种不公平现象，他说，CRS系统“给发展中国家带来了不成比例的财政和基础设施负担，在可预见的未来使它们永远被排除在该系统之外”。

他们说：“这种情况导致腐败，使发展中国家无法获得急需的税收。因此，这些国家是瑞士反罗宾汉特技的最大受害者。”。

举报人承认，泄密将包含客户向其税务机关申报的合法账户。

“我知道，拥有离岸瑞士银行账户并不一定意味着逃税或任何其他金融犯罪，”他们说。“然而，这些账户中有相当一部分可能是为了向财政机构隐瞒其持有人的财富和/或避免缴纳资本利得税而开立的。”

瑞士机密项目的记者无法确定泄露的18000多个账户中有多少是向相关税务机关申报的。

参与瑞士秘密调查的媒体合作伙伴和记者，该调查由Süddeutsche Zeitung和OCCRP协调：

卫报：大卫·佩格、卡列娜·马科尔托夫、马丁·丘洛夫、保罗·刘易斯、卢克·哈丁；《苏德日报》：拉尔夫·威根、约格·施密特、巴斯蒂安·奥伯迈尔、弗雷德里克·奥伯迈尔、汉内斯·芒辛格、毛里求斯莫奇、埃米莉亚·加布施、尼娜·博文西彭、索菲亚·鲍曼；OCCRP:James G Wright、Erin Klazar、Juliet Atellah、Olgah Atellah、Kira Zalan、Mohamed Ebrahem、Amra DžonlićZlatarević、Martin Young、Jonny Wrate、Julia Wallace、Sharad Vyas、Jurre van Bergen、Alina Tsogeva、Beaurerd Tromp、Jan Strozyk、Tom Stocks、Graham Stack、Karina Shedrofsky、Khadija Sharife、Sana Sbouai、Paul Radu、Miranda Patrucic、，斯特里奥斯·奥布莱恩、艾哈迈德·努拉尼、马克·南丁格尔、威尔·尼尔、伊莱·莫斯科维茨、伊利亚·洛佐夫斯基、埃林·克拉扎、彼得·琼斯、马蒂亚斯·J、马哈·阿勒·拉希德、凯文·霍尔、凯·埃文斯、爱德华多·古拉特、米莎·加加林、布莱恩·菲茨帕特里克、贾里德·费里、亚历克斯·迪亚多伊诺维奇、罗米娜·科尔曼、乌马尔·奇玛、林迪塔·塞拉、比吉特·布劳尔、，Natalia Abril Bonilla、Eric Barrett、Antonio Baquero、Abdulwahed Al、Mark Anderson；《世界报》：马吉德·泽鲁基、福斯汀·文森特、马克西姆·沃达诺、琼·蒂卢因、托马斯·圣图伦斯、安妮·米歇尔、本杰明·巴特、Jérémie Baruch；NDR:Julia Wacket、Benedikt Strunz、Elena Kuch、Antonius Kempmann、Volkmar Kabisch、Johannes Jolmes、Lisa Maria Hagen、Lena Gürtler；《纽约时报》：本·哈伯德、大卫·里奇、杰西·德鲁克；迈阿密先驱报：本·维德、杰伊·韦弗、凯西·弗兰克、安东尼奥·德尔加多、谢肖·达斯古塔、亚伦·奥尔布赖特；CIN:Mirjana Popovic、Jelena Jevtić、Mubarek Asani、Aladin Abdagic；特雷斯·哥斯达黎加公告：梅赛德斯·阿圭罗；Irpimedia:Lorenzo Bagnoli，Cecilia Anese；Slidestvo_信息：Yanina Kornienko，Anna Babinecs；阿尔卡蒂巴：瓦利德·梅杰里、拉赫马·贝希；WDR:Massimo Bognani；投资公司：Karlijn Kuijpers，Romy van der Burgh；IRL:Bojan Stojanovski、Ivana Nasteska、Aleksandra Denkovska、Maja Jovanovska、David Ilieski、Saska Cvetkovska、Trifun Sitnikovski、Denica Chadikovska；记者卢：劳伦特·施密特、吕克·卡雷加里；Le Soir:Joël Matriche，Xavier Counasse；SVT：约翰·威肯、阿里斯·韦利泽洛斯、约阿希姆·戴弗马克；特瓦拉。信息：Lyas Hallas；合流：乔西·约瑟夫；阿曼多。信息：罗伯托·德尼兹、帕特丽夏·马卡诺、约瑟夫·波利斯祖克、埃瓦尔德·沙尔芬伯格、瓦伦蒂娜·拉雷斯；迈克尔·尼克巴赫、斯特凡·梅利

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